¿Es el Forex una Estafa?
Antes de continuar, es necesario destacar que el forex no es una estafa. Es una actividad legítima y regulada, que consiste en especular con las variaciones en los tipos de cambio de las divisas. Sin embargo, muchos oportunistas utilizan este sector para cometer sus fechorías y engañar a la gente.
Míralo de esta manera: la venta de autos usados o de seguros no es una estafa. Aunque un timador podría venderte un vehículo dañado, robado u ofrecerte una póliza de seguro fraudulenta. En el sector del forex ocurre lo mismo.
Una Nota sobre la Falta de Preparación
En muchos casos, los inversores particulares se aventuran en el forex sin la preparación adecuada y/o arriesgando mucho más de lo que deberían. Cuando pierden su dinero, no aceptan su responsabilidad y dicen que han sido estafados. Aunque esa no es la realidad.
Este artículo se centra en casos de estafas reales, para que puedas identificarlos y evitarlos.
Algunos Fraudes de Forex Comunes
En las siguientes secciones, te explicamos con todo lujo de detalles algunas de las estafas que los miembros del equipo de Daily Forex hemos podido conocer, tanto en primera persona como a través de allegados.
Rentabilidad Periódica Garantizada
Son una de las estafas de forex más comunes. Un supuesto fondo de inversión o grupo de expertos se ofrecen a gestionar tu dinero a cambio de una comisión. Te garantizan que obtendrás un porcentaje fijo de dinero cada semana o cada mes (¡o incluso cada día!) si lo dejas inmovilizado durante un tiempo.
La forma en que se quedan con tu dinero varía. En algunos casos, puedes conseguir beneficios durante un tiempo si tu ingreso inicial es bajo. De esta forma, te incitan a depositar más capital la próxima vez. Llega un momento en que utilizan cualquier evento económico como excusa para dejar de pagar y quedarse con tu capital.
Servicios de Recuperación de Pérdidas de una Estafa Previa
Si has sido víctima de un fraude como el del apartado anterior, es posible que te contacte un supuesto grupo de abogados o una empresa de cobros para ayudarte a recuperar tu dinero. En estafas que saltan a la prensa, es posible que se trate de una comunidad de afectados o similar. Tú mismo la encuentras y te unes por iniciativa propia sin que nadie se ponga en contacto contigo.
En algún momento, te pedirán dinero para cubrir los gastos del servicio. Suele ser una cantidad inferior a la que perdiste en la estafa inicial, lo que te hace pensar que quizás valga la pena. Lamentablemente, se trata de un segundo engaño.
Formación y Mentorías de Baja Calidad
Es uno de los timos más habituales en la actualidad y resulta complicado hacer una reclamación. Se trata de cursos de trading caros, impartidos por profesores que no tienen la experiencia necesaria. Lo más habitual es que se dirijan a personas sin experiencia que quieren empezar en el forex.
En muchos casos, el contenido se puede encontrar de forma gratuita por Internet o en cualquier libro de trading (Ver: Libros de Trading Forex PDF Gratis). El formador no tiene los conocimientos suficientes como para suplementar tu aprendizaje y aportar valor adicional más allá del propio contenido teórico. Cuando no consigues los resultados prometidos, intentan convencerte de que ha sido un error tuyo. Suelen decir cosas como que te falla el psicotrading o que tu mindset y tu rutina diaria no son los adecuados.
Estrategias y Bots (EAs o Expert Advisors) Fraudulentos
De manera similar al punto anterior, cada poco tiempo aparece alguien en las redes sociales que dice tener un método definitivo para batir a los mercados financieros. En ocasiones, se trata de unas instrucciones paso a paso para ejecutar manualmente y en otras puede tratarse de un algoritmo que opera de forma autónoma.
Al igual que ocurre con los cursos, estos productos están desarrollados por personas con escasos conocimientos y no tienes ninguna garantía de que vayan a ser rentables a largo plazo. Algunos funcionan durante un tiempo, otros ni eso. Cuando los usuarios intentan reclamar, el vendedor desaparece o pone excusas diciendo que no hay estrategias infalibles y que deberías haber sido más cuidadoso con la gestión del riesgo. Ver: Cómo Hacer un Bot de Trading desde Cero para MetaTrader4).
Estafas de Trading Social y Señales de Forex
El trading social consiste en copiar las operaciones de otros inversores, ya sea a través de plataformas automatizadas o recibiendo las señales a través de mensajes y ejecutándolas tú mismo.
La estafa aquí está en que la persona o grupo que comparte su operativa contigo no tienen los conocimientos ni la experiencia suficientes. Esto hace que esas señales no sean fiables y que tú estés pagando por algo que no sólo carece de valor, sino que también pone tu capital en grave riesgo.
Acceso Fraudulento a tu Cuenta
En este fraude, alguien accede a tu cuenta en el broker o a uno de los medios de pago que tienes vinculados y te roba el dinero. La mayoría de las veces, no se trata de ninguna técnica avanzada de hacking, sino que se utiliza algo conocido como “ingeniería social”.
Consiste en que te contactan por email, mensaje, redes sociales o teléfono y se hacen pasar por personal de tu broker o de tu banco. Sin saber que se trata de un engaño, eres tú quien le proporciona al ladrón los datos de acceso a tu cuenta.
Prop Firms poco Éticas
Últimamente, está proliferando un tipo de prop firm que te permite gestionar su capital a cambio de un porcentaje de los beneficios, si pasas un examen que requiere del pago de una tarifa. En muchos casos, son empresas honestas que apoyan a sus traders. Pero, en otros, les ponen trabas para retirar su dinero o incluso llegan a manipular los gráficos y operaciones de sus usuarios para hacerlos perder.
Un ejemplo reciente ha sido el caso de My Forex Funds, que fue acusada por la CFTC estadounidense de prácticas irregulares. Ver: Prop Firms recomendadas por DailyForex.com
Estafas Multinivel Relacionadas con Academias y Comunidades
Este tipo de engaño ha saltado a la atención pública en los últimos meses con casos como el de IM Academy. Se trata de supuestas academias que atraen a jóvenes interesados en el mundo del trading. Suelen tener unos costes elevados y ofrecen descuentos a los estudiantes si consiguen atraer a sus amigos y conocidos.
Cuantos más nuevos usuarios traigan, mayores son los descuentos, y existe la posibilidad de recibir comisiones en lugar de tener que pagarlas. Es común que se presione a los miembros para que sigan haciendo crecer la comunidad y la formación que reciben va más orientada hacia este objetivo que al trading.
Brokers que Manipulan los Gráficos
Especialmente al final del día, el precio puede hacer un movimiento muy violento al alza o a la baja. La cotización se mueve muchos pips en unos pocos segundos y el spread aumenta hasta volverse impracticable. Esto puede hacer que te salten los stops en las posiciones que tienes abiertas.
Para saber si se trata de un fenómeno genuino o de una manipulación de mala fe, compara los gráficos de tu broker con otros. En TradingView puedes hacerlo sin necesidad de abrir cuentas en todos ellos. Ver: Mejores Brokers de Forex Recomendados por DailyForex.com
Brokers Falsos
Este tipo de engaño consiste en que se lanza un nuevo broker al mercado. Normalmente, se hace un gran despliegue en redes sociales y se ofrecen promociones muy jugosas, para captar un gran número de depósitos en un período de tiempo corto.
Lo que termina sucediendo, es que el broker desaparece de la noche a la mañana, quedándose con todo el dinero ingresado por los nuevos usuarios. Ver: ¿Los Brokers de Forex son una Estafa?
Pirámides y Esquemas Ponzi
Los esquemas ponzi son fondos de inversión falsos. El responsable se queda con una parte del dinero que le entregan los inversores y guarda el resto. De manera periódica, te va pasando estados de cuenta en los que se ve que tu capital se está multiplicando a buen ritmo.
Como los rendimientos son consistentes, la mayoría de miembros reinvierten lo que van ganando y no solicitan retiradas. Si alguien quiere sacar dinero, le pagan con lo que hay guardado. Así, si van llegando nuevos inversores y no hay muchas solicitudes de cobro, el fraude continúa en funcionamiento. El problema aparece cuando una gran cantidad de los miembros piden sacar sus fondos a la vez, ya que no hay dinero para pagarles a todos.
Bonos y Promociones Falsos
Algunos brokers pueden ofrecerte un bono al realizar un depósito, pero nunca llegan a entregártelo. Después de ingresar el dinero, utilizan cualquier excusa o alteran su importe.
Antes de registrarte en una empresa de corretaje para aprovechar una promoción, asegúrate que se trata de una compañía seria, debidamente legislada y que el bono es aplicable en tu país. Por ejemplo, en España (y el resto del Espacio Económico Europeo) la regulación no permite los bonos. Ver: Brokers con Bono Trading sin Depósito
Publicidad Engañosa
Este tipo de fraude puede acompañar a cualquiera de los anteriores y también es muy común en la actualidad. Básicamente, consiste en que el formador, broker o empresa de inversión se publicita con mentiras. A veces, lo hacen de manera directa y otras son influencers afiliados los que difunden estos mensajes.
Principalmente, se hace referencia a los resultados y rentabilidades que puedes conseguir. En ocasiones pueden ser capturas de pantalla o curvas de resultado alteradas. Pero en otros casos se trata de engaños más sofisticados que implican manipulaciones en los servidores que muestran los datos y operaciones del broker.
Señales de Estafa en una Página de Forex
Cada vez que un amigo o conocido me pide su opinión acerca de cualquier asunto relacionado con el forex, le digo que utilice el sentido común antes de nada. Por lo general, si algo parece demasiado bueno para ser verdad es porque se trata de un engaño.
Dicho esto, aquí tienes algunos detalles que deberían hacerte sospechar de que lo que te están ofreciendo no es legítimo:
- Se habla de rentabilidades poco realistas, se garantizan niveles de ganancia específicos o el porcentaje de retorno aumenta a medida que lo hace el capital depositado
- El broker, empresa de inversión o asesor no tienen la licencia pertinente
- Resulta difícil encontrar información sobre la persona o personas que están detrás del producto o servicio
- No se indica la dirección del boker o el asesor o esta está en un paraíso fiscal
- No hay un teléfono de atención al cliente o no contestan cuando llamas
- Sólo puedes depositar y retirar a través de criptodivisas
- Los responsables del proyecto no muestran ningún trackrecord o prueba de sus resultados y experiencia
- Es una formación en la que se da extrema importancia al mindset, rutina diaria, psicotrading, estados de conciencia hiperenfocada, meditación, mindfulness u otros aspectos no relacionados directamente con el mundo de la inversión
Por otro lado, el marketing utilizado para promocionar el servicio o producto también puede ser muy revelador. Señales como las que se indican a continuación suelen estar más presentes en los fraudes que en cualquier actividad genuina:
- Mensajes centrados en estilo de vida. No te hablan de las habilidades o metodologías que vas a aprender, sino que se enfocan en la vida y cantidad de dinero que puedes alcanzar
- Publicaciones protagonizadas por hombres y mujeres jóvenes y atractivos, que afirman ser traders exitosos
- Se muestran lujos, marcas caras, hoteles de 5 estrellas, autos deportivos, yates…
- Se habla constantemente de viajes a destinos exóticos
- Te apresuran para que tomes acción, ya sea a través de descuentos, bonos, contenido exclusivo o plazos de tiempo limitados
- Discursos en los que se dice de forma explícita o implícita que el trading es fácil si se tiene la actitud adecuada y cualquiera puede hacerse millonario desde cero
- Abunda el contenido motivacional
- Aseguran que cuentan con un método secreto, desconocido y/o infalible que la mayoría desconoce
Algunos Consejos para Evitar Ser Estafado
Después de ver las estafas y fraudes más comunes que se están dando en la actualidad y mostrarte algunas señales a tener en cuenta para detectarlos, añadimos una lista de consejos para evitar que te engañen:
- Comprueba que el supuesto broker o fondo de inversión cuente con la licencia pertinente
- Antes de comprar un curso o mentoría, busca referencias sobre el formador y pídele que te muestre un trackrecord con resultados de los últimos 4 o 5 años
- No tengas prisa por aceptar una oferta o efectuar un primer depósito
- Antes de invertir, consulta con un asesor profesional y pídele su opinión sobre la oportunidad que tienes delante
- No compartas con nadie las credenciales de acceso a tus cuentas de trading, cuentas bancarias, wallets de criptodivisas o cualquier otro medio de pago
Motivos por los que la Gente Cae en Estafas y Fraudes en Forex
Es habitual que la gente tienda a simplificar este tipo de sucesos. En muchos casos, se culpa a los propios estafados y se les acusa con dureza de ser demasiado avariciosos, aunque la realidad es bastante más compleja.
En los casos que yo pude estudiar, solían coincidir los siguientes factores:
- Desconocimiento: los engañados no tenían los conocimientos suficientes para invertir en forex ni para juzgar si lo que les ofrecían era coherente o no
- Esperanza: las personas creían y esperaban que ese servicio iba a ayudarles a conseguir sus objetivos. Esa esperanza provocó que no fuesen objetivos al tomar una decisión
- Mensajes atractivos: las estafas suelen ir acompañadas de discursos alineados con los deseos del afectado. Un trader serio te dirá que se necesitan años para llegar a ser rentable y que no todos lo consiguen. En cambio, un charlatán te dirá que los demás son demasiado negativos y que no quieren que entres en su círculo selecto, pero que todo es cuestión te tener la mentalidad adecuada
¿Qué Hacer si te Han Estafado?
Lo primero de todo y lo más importante es que no te lo guardes. La mayoría de los estafados suelen sentirse estúpidos y no quieren que nadie se entere de su error. No seas duro contigo mismo y recuerda que los timadores son profesionales del engaño. Es fácil caer en sus redes.
Por ello, nuestra recomendación es que lo hagas público cuanto antes:
- Explica lo que te ha pasado en tus redes sociales y en los foros o comunidades online que frecuentas
- Denúncialo a las autoridades de tu zona, especialmente a la encargada de regular los temas relacionados con las finanzas en tu país
- En DailyForex.com puedes reportar los Brokers en "Reportar Estafas Forex"
De esta forma, evitarás que otras personas caigan en la estafa y aumentarás las probabilidades de que los culpables terminen ante la justicia.
Conclusión
Recuerda, el trading con forex no es una estafa sino que se trata de una forma de inversión potencialmente rentable. Aunque la cantidad de dinero que se mueve en ella y lo difícil que es obtener beneficios de forma consistente, hacen que sea el caldo de cultivo perfecto para que aparezcan todo tipo de aprovechados y oportunistas.
Las estafas de forex más comunes en la actualidad están relacionados con fondos de inversión fraudulentos, cursos de baja calidad con precios desorbitados y prop firms que no te dan lo que prometen. Para evitar caer en ellas, es recomendable que consultes a un profesional antes de contratar cualquier producto o servicio relacionado con el trading y que utilices únicamente los servicios de entidades debidamente reguladas.
Preguntas Frecuentes acerca de las Estafas en Forex
¿Qué tan Cierto Es Invertir en Forex?
Invertir en forex es una actividad que conlleva un grado alto de incertidumbre. Al igual que ocurre con cualquier producto de renta variable, no puedes saber de antemano si obtendrás ganancias o no. Sin embargo, si eres disciplinado y gestionas de manera conservadora el riesgo al que te expones, puedes mantener tus pérdidas controladas.
¿Qué Riesgos Hay en Forex?
Uno de los principales riesgos del forex es que puedes perder tu capital rápidamente si operas de manera agresiva y utilizas posiciones de tamaño elevado respecto al total de tu cuenta.
¿Cómo Saber si un Broker Es Falso?
Para saber si un broker es falso, puedes revisar sus términos y condiciones para ver dónde está regulado y cuál es su número de licencia. Después, acude a la web de la autoridad reguladora y comprueba si dicho número corresponde con el nombre de ese broker.
¿Cómo se Puede Evitar Ser Estafado?
La mejor manera de evitar ser estafado en el broker es invertir sólo a través de brokers o gestores que tengan la debida licencia. Antes de contratar cualquier servicio, pídele opinión a un profesional del sector de las finanzas.
¿Cómo Saber si Una Plataforma de Inversión Es Segura?
Para saber si una plataforma de inversión es segura, revisa sus términos y condiciones para cerciorarte de que tiene licencia. Después, comprueba que utiliza una conexión SSL segura (la URL debe empezar por https y no http).
¿Dónde se Denuncia un Broker?
Si has sufrido algún tipo de abuso por parte de un broker, ponte en contacto con la autoridad en materia financiera de tu país (CNMV en España, Superintendencia Financiera en Colombia, Comisión Nacional Bancaria y de Valores en México…).
¿Cómo Puedo Recuperar mi Dinero de un Broker?
Si has sido víctima de una estafa por parte de un broker, debes interponer una reclamación ante la autoridad en materia financiera de tu país. Si se trata de una empresa no regulada en el territorio donde resides y tiene licencia de otra jurisdicción, puedes contactar a la autoridad reguladora de esta.