¿Es el Forex una Estafa?
La respuesta es clara y simple: no. El forex no es una estafa. Es un mercado en el que inversores, empresas, consumidores y bancos cambian divisas para conseguir diferentes objetivos:
- Inversores: cambian divisas, aprovechándose de las fluctuaciones en sus valores, para proteger su capital y obtener rendimientos
- Empresas: convierten moneda para sus operaciones internacionales y para protegerse frente a los cambios de valor bruscos en las divisas que utilizan
- Consumidores: convierten dinero a otras divisas para viajar y/o comprar en otros territorios
- Bancos centrales: compran y venden divisas para mantener controlado el valor de la moneda de sus respectivos países
- Bancos comerciales: cambian dinero para facilitar las operaciones de sus clientes
En este artículo, puedes aprender más acerca de la importancia del mercado forex y su funcionamiento.
La Mala Reputación del Forex
Como acabas de ver, el forex es una herramienta que posibilita los cambios de divisas. Se trata simplemente de un punto de encuentro al que acuden los que quieren cambiar una moneda por otra, nada más. Entonces, ¿por qué hay personas que lo miran con recelo?
En los últimos años, el acceso a los mercados de divisas como forma de inversión se ha vuelto más fácil que nunca. Cualquier particular puede abrir una cuenta en un broker y empezar a invertir sus ahorros en unos minutos.
La actividad es más complicada de lo que parece a simple vista y los principiantes pueden perder su dinero rápidamente si no tienen la debida preparación. Cuando esto ocurre, muchos dicen que han sido engañados, en vez de reconocer que no tenían los conocimientos y habilidades necesarios.
Por otro lado, esta popularización del forex también ha dado lugar a la aparición de estafas y engaños en donde se publicitan servicios fraudulentos relacionados. Pero esto no significa que el forex en sí sea un engaño, sino que algunos timadores lo han elegido como escenario para llevar a cabo sus estafas, de la misma manera que podrían haber utilizado la inversión inmobiliaria o la venta de automóviles usados.
El Caso de Bernard Madoff
Bernard Madoff era un inversor que gestionaba capital de terceros a través de un fondo. Sus resultados eran siempre positivos, incluso en períodos de recesión y cuando todos los demás fondos y bancos de inversión eran incapaces de obtener beneficios. Además, sus rentabilidades eran superiores a las de los demás y sus comisiones, mucho más bajas.
Esto le hizo ganarse toda una reputación como tiburón de Wall Street y llegó a tener bajo su control capital por importe superior a 50 billones de dólares americanos.
A simple vista, parecía que Bernard Madoff tuviese un talento innato para el mundo de las inversiones o un buen olfato para detectar oportunidades rentables. La realidad era bien distinta, como vas a ver a continuación.
¿Qué Es lo que Hacía Madoff Realmente?
Bernie Madoff no invertía el dinero de sus clientes, sino que creó un esquema piramidal en el que usaba los fondos de unos para pagar a otros. Aquí puedes ver como funcionaba:
- Un inversor le entregaba sus ahorros a Madoff para que los gestionase
- Bernard se quedaba una parte del dinero y guardaba el resto
- Al cabo de un mes, imprimía un estado de cuenta falso en donde reflejaba un historial de trades ficticios en los mercados financieros. El resultado era positivo
- El inversor estaba contento con sus “beneficios” y los reinvertía
El boca a boca atraía a más y más interesados y este ciclo se repetía constantemente. Ocasionalmente, alguno de los clientes pedía retirar parte de su dinero. La que hacía Madoff era tomar dicho importe del montante total que tenía guardado.
- El dinero de los inversores no iba nunca al mercado
- Los supuestos intereses se pagaban con los fondos que había guardados
- El esquema funcionaba porque la mayor parte de los clientes no necesitaban retirar dinero y porque había nuevos aportes de capital constantemente
La fama de Madoff llegó hasta tal punto que algunos bancos de inversión le entregaban el dinero de sus clientes para que fuese él quien lo gestionase.
En 2008, con la crisis hipotecaria, fueron muchos los inversores que solicitaron retiradas de fondos. Madoff no tenía suficiente para pagarles a todos y fue ahí cuando se desveló que todo era una estafa ponzi.
El Caso de Allen Stanford
Allen Stanford era el propietario del Stanford International Bank, ubicado en la isla de Antigua. Utilizó esta institución para vender a sus clientes certificados de depósito con rentabilidades supuestamente elevadas, que resultaron ser un fraude.
Su estafa también era un esquema ponzi similar al de Madoff:
- Un cliente invertía en un certificado de depósito y se comprometía a dejar su capital inmovilizado durante un período de tiempo
- Stanford utilizaba parte del dinero para costear los gastos de su día a día y guardaba el resto
- Lo que veía el inversor en sus estados de cuenta eran sólo números. Parecía que la inversión estaba dando frutos pero tales fondos no existían
Cuando un cliente solicitaba una retirada de capital, Stanford le pagaba con el dinero acumulado que tenía de otros clientes. El fraude se descubrió en 2009 cuando los inversores empezaron a solicitar cobros de manera masiva también a causa de la crisis hipotecaria que estalló durante el año anterior.
¿Puede Considerarse el Forex como una Estafa Piramidal Igual a las de Stanford o Madoff?
Madoff decía invertir en acciones y opciones, Stanford creó certificados de depósitos falsos. Pero cualquiera de ellos podría haber mentido a sus clientes diciendo que estaba invirtiendo sus ahorros en pares de divisas.
Esto no significaría que el mercado forex en si mismo fuese una estafa, como nadie dijo que lo fueran los certificados de depósito ni la inversión en acciones. Como se ha mencionado arriba, el forex es sólo un mercado en el que se cambian divisas. Que algunos estafadores lo utilicen como reclamo para sus fraudes no implica que sea una estafa.
El Forex y los Esquemas Ponzi en la Actualidad
Hoy en día, las estafas piramidales relacionadas con el forex suelen publicitarse a través del boca a boca y las redes sociales. En muchos casos, están promocionadas por influencers conocidos.
- Fondos de inversión fraudulentos: casi siempre son plataformas de las que nadie ha oído hablar y que aparecen de la noche a la mañana. Te piden que dejes depositado un capital inicial bajo (puedes empezar con 100 USD o incluso menos) durante un mes y te garantizan rendimientos muy jugosos (a veces, del 100% o superiores). Lo más habitual es que den rentabilidad durante un tiempo y que se declaren en quiebra tarde o temprano, poniendo como excusa algo que acaba de ocurrir en los mercados. Es difícil saber qué empresa, persona o grupo está detrás de ellas
- Falsas academias de trading: a primera vista, parecen escuelas en las que puedes aprender a hacer trading a cambio de pagar una cuota mensual. Una vez que estás dentro, te ofrecen descuentos en las mensualidades si invitas a otras personas a unirse. A medida que el número de “captados” crece, los descuentos se convierten en comisiones y queda claro que el negocio real no está en el trading, sino en traer a nuevos estudiantes para quedarte con una parte de las cuotas que pagan. En el momento que dejen de llegar nuevos miembros, el sistema se desmorona. Lea nuestros Libros de trading pdf Gratis recomendados por DailyForex asi como los cursos o bonos gratis que ofrecen Brokers.
Suelen tener algunos rasgos en común, por lo que podrás identificarlas de forma relativamente sencilla:
- Te dicen que es muy fácil ganar dinero haciendo trading con forex
- Te piden que invites a tus conocidos y amigos y te premian por cada persona que traes
- Te hablan de “libertad financiera” y te muestran un estilo de vida lujoso
- Menosprecian los trabajos tradicionales y te dicen que “despidas a tu jefe” o que huyas de “la carrera de ratas”
- Te dicen que es posible multiplicar tu capital en unas semanas o unos pocos meses
- Te envían de forma diaria o semanal los intereses que vas ganando
- Te prometen ganancias todos los días o todas las semanas
- Los métodos para depositar o retirar fondos son reducidos. En ocasiones sólo se permiten las criptomonedas
- Te meten prisa para no “perderte la oportunidad de tu vida”
Conclusión
Como acabas de ver, el mercado forex es un punto en el que se intercambian divisas. Algunas entidades lo utilizan para facilitar sus operaciones comerciales y otras para conseguir rendimientos invirtiendo. La clave está en que se trata de una herramienta y no de una oportunidad de inversión en sí misma.
Por ello, no puede decirse que sea una estafa y tampoco tiene nada que ver con esquemas ponzi como los de Madoff o Stanford. Ahora bien, hay estafadores que dicen ofrecer servicios relacionados con el forex para llevar a cabo sus fechorías. En ocasiones, se publicitan como gestores de capital, asesores, fondos de inversión o formadores. Pero esto no es más que una pantalla para sus fraudes y sólo buscan quedarse con tu dinero.
En muchos casos, personas poco informadas tienden a pensar que el mercado de divisas es una estafa por historias sesgadas que se escuchan por ahí. Suelen estar relacionadas con inversores sin experiencia que se iniciaron en el forex y perdieron su capital por no tener los conocimientos suficientes, que culpan al mercado por no reconocer que actuaron de forma imprudente.
Preguntas Frecuentes sobre el Forex, Madoff y Stanford
¿Qué tan Cierto es Invertir en Forex?
Invertir en forex tiene un grado de incertidumbre elevado, igual que cualquier otra inversión en renta variable. Sin embargo, se trata de un mercado legítimo y potencialmente rentable, siempre que utilices un broker regulado.
¿Qué Pasó con el Dinero de Madoff?
Las propiedades de Bernard Madoff fueron requisadas y vendidas por las autoridades para devolver el dinero a las víctimas del fraude. En la actualidad se han recuperado y repartido alrededor de 14 billones de dólares.
¿Cómo Saber si un Broker es Falso?
Para saber si un broker es falso, debes consultar sus términos y condiciones. Revisa cuál es su razón social, donde está registrado y que autoridad le concedió su licencia. Después, acude a la web de esta y verifica la información.
¿Existe la Estafa Piramidal en Forex?
Algunas empresas dicen ofrecer servicios relacionados con el forex, pero son estafas piramidales. Normalmente están relacionados con fondos de inversión nuevos o con academias de trading en las que te piden captar nuevos alumnos a cambio de comisiones.
¿Cómo Saber si una Plataforma es Ponzi?
Para saber si estás ante una plataforma ponzi o un servicio legítimo, pide información acerca de dónde está registrada y quienes son sus directivos. Si no te la facilitan o es confusa, es posible que te encuentres ante una estafa.
¿Qué Es el Mercado Ponzi?
Un ponzi es una estafa en la que te engañan diciendo que puedes conseguir beneficios invirtiendo tu dinero. En lugar de gestionar el capital de sus clientes, lo almacenan y lo utilizan para pagarles cuando alguno solicita un cobro. Dejan de funcionar en el momento en que el número de solicitudes de retiradas supera al de nuevos depósitos.
¿Cómo Fue la Estafa de Bernard Madoff?
Bernard Madoff utilizaba capital de unos inversores para pagar a otros, haciéndoles creer que se trataba de beneficios obtenidos al invertir sus ahorros. Cada mes les enviaba estados de cuenta falsos, reflejando ganancias inexistentes. Cuando la mayoría quisieron retirar su dinero en la crisis de 2008, se descubrió que todo era un fraude.
¿Cuántos Años Duró la Estafa de Madoff?
La estafa ponzi de Bernard Madoff duró alrededor de 20 años.
¿Qué le Ocurrió a Allen Stanford?
Allen Stanford fue a prisión en 2012, después de vender certificados de depósito fraudulentos a través de su banco en la isla de Antigua durante más de 20 años.