Para entender cómo funcionan estas cuentas, hay que entender primero los principios de la Sharia (Ley Islámica) y cómo se aplica de manera compatible a la banca y las finanzas.
Brokers con las Mejores Cuentas Islámicas para Hacer Trading con Forex en 2024
Los mejores brokers islámicos de Forex de un vistazo:
- FXTM, El mejor bróker con un alto apalancamiento flotante y una rápida ejecución.
- FP Markets, negociación ECN con apalancamiento de hasta 1:500.
- ACY, Amplia gama de CFD + trailing stop losses.
- AvaTrade, Altamente regulado, posibilidad de elegir entre spreads fijos o flotantes.
- Eightcap, Precios competitivos + excelentes vídeos diarios.
Cuenta Islámica para Hacer Trading con Forex: Definición y Características
Las cuentas islámicas están pensadas para que puedas hacer trading en los mercados financieros si eres practicante de la la fe musulmana. Se diferencian de las cuentas convencionales en que no generan swaps (leer más acerca de los swaps o comisiones de rollover).
El motivo es que el Islam considera el pago o cobro de cualquier tipo de interés como algo inaceptable. Con estas cuentas, si eres un trader musulmán, puedes hacer swing trading dejando tus operaciones abiertas durante varios días sin preocuparte del efecto de los swaps.
A cambio, los brokers que ofrecen estas cuentas, suelen cobrarte una tarifa de administración por mantener tus posiciones abiertas. No todos la aplican de la misma forma:
- En algunos, se cobra al final de la jornada y por triplicado durante el fin de semana
- Otros lo pasan sólo si dejas posiciones abiertas el viernes
- También los hay que determinan un plazo máximo y la aplican sólo a partir de este, por ejemplo 10 o 15 días
El resto de características son muy similares a las de las cuentas convencionales:
- Disponibles para varias plataformas
- Tarifas fijas por cada ejecución o a través de spreads
- Soportan el uso de estrategias automatizadas en la mayoría de brokers
- Válidas para cualquier estilo y plan de trading
¿Es “Haram” Hacer Trading en una Cuenta que no Sea Islámica?
No necesariamente se concidera Haram hacer trading en una cuenta que no sea Islámica. Si haces trading en una cuenta convencional, pero cierras tus posiciones antes del final del día, no se generará swap. Así, tu operativa será moralmente aceptable de acuerdo a los preceptos musulmanes.
De todas formas, muchos traders que operan de esta forma prefieren utilizar cuentas islámicas como protección frente a olvidos. Si se les queda una posición abierta por un despiste o por un error técnico, no estarán incumpliendo ninguna norma del Islam.
Otras directrices que debes tener en mente para que tu trading no sea “haram” son:
- No operar en derivados como futuros y opciones
- Si operas con acciones al contado, no puedes hacerlo en corto
- No comprar ni vender acciones de empresas que se dediquen a actividades contrarias a la fe musulmana (bebidas alcohólicas, juego, industria para adultos…)
- Utiliza una estrategia coherente, lógica y debidamente testeada que no pueda ser confundida con apostar al azar
En este otro artículo puedes leer más acerca de las formas de trading que se consideran “halal” y cuáles son las prácticas podrían considerarse como “haram”.
Activos en los que Puedes Operar con una Cuenta Islámica
La mayoría de los brokers no te ponen restricciones en los activos que puedes operar con una cuenta islámica. Podrás hacer trading en:
- Pares de divisas
- Acciones al contado o en CFD (según la oferta de cada broker CFDs)
- Índices
- Metales preciosos como Oro XAU USD
- Productos energéticos
- Otras materias primas
- CFDs sobre criptodivisas
Si resides en Qatar o EAU puedes consultar:
Top Brokers en Dubai y Emiratos Árabes Unidos del 2024
Mejores Brokers de Forex en Qatar 2024
¿Qué Tipo de Trading se Puede Hacer con una Cuenta Islámica?
Los brokers no ponen restricciones al estilo de trading que puedes hacer si eres titular de una cuenta islámica. Al mismo tiempo, la ausencia de swaps te permitirá hacer operaciones a varios días vista sin que sean consideradas como “haram”. Podrás utilizar estrategias sean del tipo que sean:
- Scalping
- Trading intradía
- Swing trading
- Operativa a largo plazo
Ventajas y Desventajas de las Cuentas Islámicas
Aquí puedes ver qué es lo mejor y lo peor de las cuentas islámicas para hacer trading en forex:
Pros | Contras |
|---|---|
Puedes dejar operaciones abiertas al final del día | Hay una comisión de administración adicional |
No necesitas preocuparte por el swap | Los spreads pueden ser menos competitivos |
Válidas para cualquier activo y estrategia de trading | Necesitas documentación extra |
Requisitos para Abrir una Cuenta de Trading Forex Islámica
Algunos brokers te pedirán que aportes documentación en la que se demuestre que eres musulmán. Por ejemplo:
- Foto de un documento de identidad en el que conste tu religión
- Carta emitida por tu mezquita en la que se indique que profesas la fe islámica
Cómo Elegir la Mejor Cuenta Islámica para Hacer Trading Forex
Como has visto más arriba, las cuentas islámicas para hacer trading tienen una comisión que no hay en las cuentas convencionales: la tarifa de administración por mantener posiciones abiertas. A la hora de comparar varios brokers, céntrate en aquellos en donde sea más baja.
Si haces swing trading a medio plazo, también es conveniente que revises si hay algún tipo de restricción o recargo extra por dejar tus trades abiertos durante el fin de semana.
Por otra parte, también hay características generales que no debes dejar de analizar tales como:
- Cantidad y variedad de activos disponibles
- Tarifas por hacer trading
- Comisiones por inactividad
- Tarifas de mantenimiento de cuenta
- Reputación y licencia (Consulta nuestra lista de Brokers Regulados)
- Medios de pago disponibles para los depósitos y retiradas
- Importe mínimo para abrir tu cuenta
Es importante que eches un vistazo a los spreads. Algunos brokers los incrementan en las cuentas islámicas. Este suele ser el caso en los que no aplican las comisiones de administración de forma diaria.
Cómo Abrir una Cuenta Islámica para Hacer Trading con Forex
El proceso para abrir una cuenta islámica de forex no es diferente al de una cuenta de trading convencional:
- Echa un vistazo a nuestras reseñas de brokers de forex
- Elige uno que ofrezca cuentas islámicas, como AvaTrade, FPMarkets o ACY y pulsa “Empezar”. Serás redirigido a la web del broker
- Dale al botón que dice “Abrir cuenta”, “Registrarse” o similar
- Cubre los formularios con tus datos personales
- Responde al cuestionario sobre tu experiencia en los mercados financieros. El broker lo utilizará para hacerte recomendaciones relevantes
- Elige el tipo de cuenta que quieres abrir. Asegúrate de que sea de tipo islámica
- Haz tu primer depósito y empieza a hacer trading
Algunos brokers no permiten elegir una cuenta islámica en el momento de registrarte. De cualquier manera, puedes abrir una cuenta convencional y pedir al equipo de soporte que la conviertan a swap free enviando un email o a través de un botón en tu área personal.
Conclusión
Las cuentas de trading islámicas no tienen swaps y te permiten operar sin necesidad de cerrar tus posiciones al final del día si eres musulmán. Los brokers no suelen poner restricciones con respecto a los activos disponibles y el resto de características son muy similares a las de las cuentas convencionales.
De cualquier manera, no olvides que hay una comisión adicional que se aplica si haces swing trading o inversión a largo plazo. Sus condiciones varían de unos brokers a otros y puedes encontrar algunos en donde se cobra cada día, mientras que en otros, sólo es una vez que se sobrepasa un período determinado. A la hora de elegir una cuenta de este tipo, es conveniente que revises todas sus tarifas para ver si son iguales a las de las cuentas convencionales o si son más altas. En muchos casos, los brokers aplican unos spreads más altos.
En nuestra lista de brokers recomendados puedes ver cuáles son los que ofrecen las mejores cuentas islámicas.
Preguntas Frecuentes sobre Cuentas Islamicas
¿Qué Es una Cuenta Islámica?
Las cuentas islámicas son aquellas en las que no se aplican swaps al mantener operaciones abiertas al final del día. Van dirigidas a los practicantes de la fe musulmana, porque esta religión prohíbe el cobro o pago de intereses.
¿Qué Es Dinero “Halal”?
La fe islámica considera como dinero “halal” a aquel que se obtiene por vías lícitas, moralmente aceptables y de acuerdo a lo dispuesto por su religión.
¿Hay Swap en las Cuentas Islámicas de Trading?
Las cuentas islámicas para hacer trading no tienen swap, porque el Islam no acepta el cobro o pago de intereses.
¿Por qué no Hay Swap en las Cuentas Islámicas de Trading?
El Islam considera el pago y cobro de intereses como algo inmoral y los practicantes de esta fe deben evitarlo.
¿Qué Es una Cuenta “Swap Free”?
Las cuentas “swap free” o islámicas son cuentas en las que no se genera swap en las posiciones que se quedan abiertas de un día para otro. Ni deudor ni acreedor. Se crearon para que los practicantes de la fe islámica pudiesen hacer trading, porque el Islam prohíbe el cobro y pago de intereses.
¿Por qué Hay una Tarifa de Administración en las Cuentas Islámicas?
Al usar una cuenta islámica para hacer trading, los brokers cobran una comisión de administración por las posiciones que dejas abiertas de un día para otro para cubrir las tasas que les cobran sus proveedores de liquidez. En una cuenta normal, estos gastos se cubren a través del swap.
¿A qué Hora se Aplican las Tasas de Administración en las Cuentas de Trading Islámcas?
Los brokers suelen cobrar la tarifa de administración en sus cuentas islámicas a medianoche. Esta hora es de acuerdo a sus servidores y podría no corresponderse con tu hora local.