Aquí te explicamos qué es una cuenta de fondeo, sus características y listamos sus ventajas y desventajas para que puedas decidir si son lo que tú necesitas o no.
Top Brokers de Forex en línea
¿Qué Significa “Cuentas Fondeadas” en Trading?
Las cuentas fondeadas son un producto que te permite hacer trading sin arriesgar tu propio dinero. Una empresa (denominada prop firm o empresa de fondeo) te aporta capital para que operes con él y, a cambio, se queda con una parte de los beneficios que generes.
- Para conseguir una cuenta fondeada, necesitas pasar una evaluación o “challenge”. Esta consiste en un período operando en demo en el que debes seguir unas normas predefinidas por la propia empresa.
- Si demuestras que sabes hacer trading, no rompes ninguna de las reglas y consigues llegar a un objetivo de beneficios marcado de antemano, te entregarán capital para operar en los mercados financieros.
- Hay que destacar que, en los últimos tiempos, han aparecido algunas empresas de fondeo que no llegan a darte una cuenta con capital real en ningún momento.
- En lugar de esto, te mantienen operando en un entorno simulado y te pagan de su propio bolsillo si consigues generar ganancias.
Características de las Cuentas Fondeadas en Trading
Las características de las cuentas de fondeo varían ligeramente de unas empresas a otras. De manera general, te encontrarás con las siguientes:
- Evaluación: hay que pasar una prueba para acceder a ellas. En las de futuros suele ser de una única fase, mientras que en las de forex y CFDs son dos
- Regulación: a diferencia de las cuentas con un broker convencional, no están reguladas por ningún organismo oficial. Ver nuestra lista de Brokers confiables.
- Límite de pérdidas predefinido: una vez que llegas a él, pierdes la cuenta. En algunas es un importe fijo desde el balance inicial, en otras es un drawdown dinámico.
- Pérdida máxima diaria: además, hay un tope máximo de pérdidas que no puedes superar en un mismo día
- Reglas eliminatorias: si incumples alguna norma, te retiran la cuenta fondeada. Te permiten conseguir otra si pasas una nueva evaluación
- Activos operables: cada empresa determina los mercados en los que puedes hacer trading. Algunas van enfocadas a los futuros, otras se centran en forex y también las hay que ofrecen CFDs sobre índices, materias primas o acciones
- Horarios predefinidos: algunas cuentas fondeadas son sólo para hacer trading intradiario, mientras que otras permiten el swing trading
Cómo Hacer Trading con Cuentas Fondeadas
Los puntos más importantes a la hora de determinar cómo debes hacer trading con una cuenta fondeada son: analizar las características de la propia cuenta y tener claro cuál es la manera más apropiada para gestionar el riesgo.
Características | Swing Trading | Scalping con Stops Ajustados |
|---|---|---|
Objetivo principal | Capturar movimientos amplios en el mercado. | Realizar operaciones rápidas para acumular pequeñas ganancias. |
Horizonte temporal | Marcos temporales de 4 horas o diario. | Operaciones intradiarias. |
Exposición al mercado | Menos expuesto al ruido del mercado debido a horizonte temporal más amplio. | Mayor exposición al ruido del mercado debido a operaciones rápidas. |
Comisiones | Pagar menos comisiones debido a menor frecuencia de operaciones. | Posibilidad de incurrir en más comisiones debido a mayor frecuencia de operaciones. |
Tendencias y reversión | Tendencias y reversión más sólidas en marcos temporales más largos. | Aprovechamiento de movimientos rápidos y cambios de precios a corto plazo. |
Acierto y pérdidas | Acierto menos frecuente pero con ganancias potencialmente mayores. | Alto porcentaje de acierto con ganancias modestas por operación. |
Drawdown máximo | Menor riesgo de alcanzar el drawdown máximo. | Riesgo potencial de alcanzar el drawdown máximo debido a stops ajustados. |
Swing Trading
El swing trading te permite capturar movimientos amplios, pagar menos comisiones y estar menos expuesto al ruido del mercado. Las tendencias y las reversiones que se detectan en marcos temporales como el de 4 horas o el diario suelen ser más sólidas.
Si tu cuenta fondeada te permite hacer swing trading y no tiene drawdown dinámico, es probable que consigas mejores resultados haciendo swing trading que con el day trading. Aquí puedes ver cómo diseñar un plan de trading exitoso para estos entornos.
Scalping con Stops Ajustados
Si tu cuenta sólo te permite operar de manera intradiaria y tiene un drawdown dinámico (muy común en las de futuros), lo más recomendable es utilizar estrategias de scalping con stops muy ajustados. Es vital buscar cierres rápidos. Aunque los beneficios por trade sean bajos, mantendrás un porcentaje de acierto muy alto e irás acumulando ganancias como una hormiguita.
Al mismo tiempo, estarás manteniendo unas pérdidas por operación bajas y estas serán menos frecuentes que las ganancias. Esto te permitirá evitar caídas marcadas en tu balance que te acerquen peligrosamente al nivel de drawdown máximo.
Gestión del Riesgo en las Cuentas Fondeadas
Con una cuenta de trading convencional, se suele recomendar no arriesgar más del 1 o el 2% por operación. Estos números no se ajustan bien a las cuentas de fondeo.
Por ejemplo, muchas cuentas fondeadas de futuros de 50.000 USD tienen un drawdown máximo cercano a los 2.000 USD. Con 4 operaciones perdedoras consecutivas ya alcanzarías este valor. Si decidieses aplicar ese 1% sobre el drawdown máximo en lugar de sobre el balance total, sólo podrías arriesgar 20 USD por operación. Las comisiones se llevarían una buena parte de tus beneficios y necesitarías varios meses para pasar una evaluación.
Los traders con experiencia en estos entornos suelen seguir una gestión del riego diferente. Lo más habitual es que dividan el drawdown total entre 10 (gestión agresiva) o entre 20 (gestión conservadora). Así, sólo quebrarán su cuenta si sufren 10 o 20 operaciones perdedoras consecutivas. Las potenciales ganancias serán suficientes para cubrir las comisiones y pasar la evaluación o generarles beneficios proporcionales a la cuota del challenge.
Esto implica que las cuentas de fondeo no son para toda la vida. Los traders que tienen experiencia operando con ellas “queman” muchas y muy a menudo. La manera en que observan la rentabilidad en este tipo de productos es analizando lo que gastan en evaluaciones respecto al beneficio que consiguen de manera global:
Si pagan 160 USD por la evaluación para una cuenta de 50.000 y retiran 200 USD, han conseguido un beneficio del 25%
Si a lo largo de un año pagan 10 evaluaciones (1.600 USD), pasan la mitad y consiguen retirar una media de 1.000 USD en cada una de las cuentas aprobadas, obtienen una rentabilidad del 212%
Atención al Drawdown Dinámico en las Cuentas de Fondeo
Muchos traders sueñan con conseguir una cuenta de fondeo y mantenerla por mucho tiempo. Hacerla crecer poco a poco con lo que van generando para poder operar con posiciones de mayor lotaje cada vez y aspirar a mayores ganancias. Si tu empresa de fondeo utiliza drawdown dinámico, esto es un error.
Por un lado, cada retirada que hagas, acercará tu balance al punto de quiebra. Si has generado 1.500 USD en una cuenta de 50.000, el nivel máximo de drawdown habrá subido de 48.000 a 49.500 USD. Al retirar esos 1.500, tu balance volvería al nivel inicial (50.000), pero el drawdown se quedaría en 49.500, dejándote sólo 500 USD de distancia al punto en que cancelarían tu cuenta.
Por otro lado, las posiciones de mayor tamaño hacen que te acerques al punto de quiebra más rápidamente. Echa un vistazo a este ejemplo con una cuenta de 100.000 USD y 3.000 de drawdown:
- Si operas con 1 contrato y un stop de 300 USD, quiebras tu cuenta cuando falles 10 operaciones seguidas
- Colocando el stop a la misma distancia y utilizando 2 contratos, estarías arriesgando 600 USD por trade.
- Alcanzarías el punto de quiebra con sólo 5 trades perdedores consecutivos. Esto sucede porque, aunque hayas acumulado beneficios y tengas un balance mayor, el drawdown continúa estando a la misma distancia
- Como hemos indicado arriba, en las cuentas con drawdown dinámico es importante evitar las estrategias con ratios de acierto bajos o aquellas que te hacen perder mucho dinero en cada operación.
- Estas pueden provocar que alcances el nivel de pérdida máxima rápidamente, al acumular unas pocas operaciones perdedoras.
Pros y Contras de las Cuentas Fondeadas
A continuación listamos las principales ventajas y desventajas de las cuentas de fondeo.
Característica | Pros | Contras |
|---|---|---|
Experiencia y bajo costo | Buena forma de ganar experiencia con poco dinero. | Porcentaje bajo de traders que pasan las evaluaciones. |
Disciplina en la operativa | Reglas estrictas promueven la disciplina en el trading. | Normas estrictas y restricciones limitan la operativa. |
Acceso a los mercados sin capital suficiente | Acceso a los mercados para quienes no tienen suficiente capital. | Producto no regulado. |
Límite claro en pérdidas | Límite claro en la cantidad que puedes perder. | Aumento de empresas deshonestas que no pagan o manipulan spreads. |
Accesible para diferentes presupuestos | Opciones adaptadas a casi todos los bolsillos. | Conflicto de intereses con beneficios cuando los candidatos fallan. |
Conclusión
Las cuentas fondeadas te permiten hacer trading si no dispones de capital o si no quieres poner en riesgo tus propios fondos. Hay empresas dispuestas a dejarte capital para operar si les demuestras que eres un trader responsable, disciplinado y ganador. Para conseguir una debes pasar una evaluación en la que te exigen llegar a un determinado nivel de beneficios siguiendo unas normas definidas de antemano.
Cada empresa de fondeo pone sus propias condiciones y suelen delimitar las horas y mercados en los que puedes operar. Además, delimitan el límite de pérdida diaria y máxima que puedes sufrir.
Recuerda que este sector no está regulado y las empresas que ofrecen cuentas fondeadas no están supervisadas por ninguna autoridad. Antes de pagar por una evaluación, asegúrate de que la prop firm tiene una buena reputación y no actúa de manera deshonesta con sus traders.
