¿Estás preocupado por el efecto de la inflación en tus ahorros? ¿Te gustaría poner tu capital a generar rendimientos sin que te ocupe mucho tiempo y sin correr riesgos excesivos? En esta guía hablaremos de la inversión a largo plazo en el mercado de ETFs y te presentaremos los que nos parecen más adecuados para este tipo de operativa.
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Filosofía de las Inversiones a Largo Plazo con ETFs
Cuando se invierte a largo plazo, ya sea invertir a través de ETFs o con cualquier otro activo, el objetivo es comprarlos y mantenerlos en tu poder por un período de tiempo que suele ser de varios años. A diferencia de lo que ocurre al hacer trading, aquí no se buscan ganancias rápidas ni se está entrando y saliendo del mercado constantemente para maximizar los posibles retornos.
Lo que se espera es aprovechar el crecimiento sostenido de un activo (o grupo) para que tu inversión inicial se revalorice, por lo menos, por encima de la inflación. Por ello, se aguantan períodos en los que el precio puede moverse en tu contra y las operaciones no se cierran inmediatamente. Este tipo de enfoque se conoce en el mundo de las inversiones como “buy and hold”, que significa “comprar y aguantar”.
Apertura de Operaciones para Invertir a Largo Plazo
Al hacer “buy and hold” puedes utilizar 2 metodologías diferentes para la apertura de posiciones:
- Periodicidad: compras acciones del ETF cuando a ti te viene bien y después vas añadiendo una cantidad de dinero de manera periódica. Por ejemplo, cuando recibes tu sueldo, podrías destinar el 5% al ETF de tu elección. Así, vas haciendo aportaciones de manera periódica a lo largo del tiempo como harías con un fondo de pensiones u otros vehículos de inversión
- Entrada en dips: en lugar de hacer aportaciones periódicas, apartas el dinero cada mes y esperas a que el precio del ETF baje un poco. La entrada se hace cuando la cotización vuelva a dar señales de moverse al alza tras el pullback
¿Cuándo se Cierran las Posiciones en las Inversiones a Largo Plazo?
El horizonte temporal para las inversiones a largo plazo es amplio. El momento de cierre de las posiciones suele estar más determinado por tus propios objetivos personales que por el estado particular del mercado.
Por ejemplo, una pareja que acaba de tener un hijo puede empezar a invertir a largo plazo en ETFs con el objetivo de pagar sus estudios universitarios. Alguien que empieza a trabajar podría ponerse como meta pagar la entrada de una casa. Para una persona que ya está establecida en su carrera laboral, el momento de liquidar sus posiciones podría ser la jubilación.
Inversión a Largo Plazo en ETFs del Oro
Si echas un vistazo a un gráfico del oro en una temporalidad alta (semanal, mensual o superior), verás que mantiene una tendencia alcista. A pesar de subidas, bajadas y períodos laterales puntuales, este metal precioso tiende a revalorizarse con el paso del tiempo. Esto ocurre porque se trata de un bien que está sujeto a la inflación. A medida que esta aumenta, también lo hace su precio. Por ello se trata de un activo excelente para la inversión a largo plazo.
A continuación listamos algunos de los ETFs que replican el precio del oro:
ETF | Ticker | Proveedor | Precio* |
SPDR Gold Shares | GLD | State Street Global Advisors | 236,59 USD |
iShares Gold Trust | IAU | BlackRock | 48,37 USD |
ABRDN Physical Gold Shares | SGOL | Aberdeen | 24,46 USD |
FT Vest Gold Strategy Target Income | IGLD | Vest Financial | 20,58 USD |
DB Gold Double Long | DGP | Deutsche Bank | 62,41 USD |
* Precio de cotización en el momento de redactar este artículo (22/11/2024).
A pesar de que también podrías invertir en oro comprando lingotes, monedas o joyas, hacerlo a través de ETFs tiene las siguientes ventajas:
- No necesitas preocuparte por la pureza del metal
- Evitas tener que contratar una caja de seguridad o comprar una caja fuerte para guardarlo
- No hay riesgo de que te lo roben cuando vienes de comprarlo o vas a venderlo
- Sólo pagas lo que cuesta el oro, sin costos añadidos por diseño, exclusividad o complementos
ETFs sobre Índices Bursátiles para Invertir a Largo Plazo
La bolsa es el mercado en el que se pueden obtener las rentabilidades más altas. Por ello, podría interesarte invertir aquí parte de tu capital. Los índices bursátiles agrupan a las mejores empresas de un país y están en constante actualización. Cuando la capitalización bursátil de una compañía baja, se retira del índice y es sustituida por otra que lo está haciendo mejor. Así, siempre contienen a las firmas más fuertes. Por este motivo hay índices, como el S&P 500 estadounidense, que mantienen una tendencia alcista a largo plazo desde su creación.
En esta tabla te mostramos algunos ETFs de índices en los que podrías invertir con visión largoplacista:
ETF | Ticker | País | Proveedor | Precio* |
SPDR S&P 500 ETF Trust | SPY | USA | State Street Global Advisors | 593,67 USD |
iShares Core S&P 500 ETF | IVV | USA | BlackRock | 596,48 USD |
SPDR Portfolio S&P 500 | SPLG | USA | State Street Global Advisors | 69,83 USD |
Invesco QQQ Trust | QQQ | USA | Invesco | 504,98 USD |
ESG NASDAQ 100 ETF | QQMG | USA | Invesco | 34,65 USD |
iShares MSCI World ETF | URTH | Internacional | BlackRock | 158,57 USD |
* Precio de cotización en el momento de redactar este artículo (22/11/2024).
Las ventajas de invertir en la bolsa a través de índices en lugar de hacerlo seleccionando empresas o sectores de uno en uno son:
- Gestión más simple
- No necesitas analizar empresas de manera independiente ni andar rebalanceando tu cartera
- Pagas menos comisiones
- Inversión diversificada comprando un único activo
Los Dividendos en los ETFs de Índices
Una pregunta habitual que los inversores suelen hacerse es si se pagan dividendos al invertir en ETFs de índices. La respuesta es que depende de la forma en que esté constituido el fondo:
- ETFs de acumulación: los beneficios obtenidos por los dividendos se reinvierten automáticamente en el propio ETF
- ETFs de distribución: la empresa gestora del fondo deposita en tu cuenta las ganancias correspondientes a los dividendos
Inversiones de Larga Duración a Través de ETFs de Bitcoin
En los últimos años, el Bitcoin ha demostrado que está aquí para quedarse. Atrás quedaron los comentarios despectivos que lo calificaban de burbuja sin fundamentos y abocada al fracaso. En 2021 se aprobaron los primeros ETFs sobre el BTC y, desde entonces, la criptodivisa pasó a formar parte de los portafolios de inversores institucionales.
El número de Bitcoins es finito y, a medida que quedan menos por minar y aumenta el número de interesados en adquirirlos, su precio sube. Es de esperar que este contexto se mantenga en el largo plazo. Cuando todos hayan sido minados, seguirán revalorizándose por efecto de la inflación y por el deseo de comprar un activo con existencias limitadas.
En estos momentos hay 36 ETFs que replican la cotización del Bitcoin. Algunos de ellos son:
ETF | Ticker | Proveedor | Precio* |
iShares Bitcoin Trust | IBIT | BlackRock | 55,90 USD |
Grayscale Bitcoin Trust ETF | GBTC | Grayscale | 78,08 USD |
Wise Origin Bitcoin Fund | FBTC | Fidelity | 85,88 USD |
ProShares Bitcoin ETF | BITO | ProShares | 26,43 USD |
Bitcoin Mini Trust ETF | BTC | Grayscale | 43,60 USD |
* Precio de cotización en el momento de redactar este artículo (22/11/2024).
Entre las ventajas de invertir a largo plazo en Bitcoin con ETFs, en lugar de hacerlo comprando la propia criptodivisa están:
- No necesitas un cripto-wallet ni abrir cuenta en un exchange de criptomonedas
- Evitas comisiones y tipos de cambio con recargo al convertir de dinero fiat a BTC
- No te expones a hackeos en tu wallet ni a la posibilidad de perder tus claves de acceso
Rentabilidades de los ETFs al Invertir a Largo Plazo
En la siguiente tabla te mostramos las rentabilidades obtenidas por los ETFs mencionados a lo largo de este artículo. Recuerda que estos datos son históricos y sólo sirven para hacerte una idea de las ganancias que se pueden obtener a largo plazo. Los rendimientos históricos no son garantía de lo que ocurrirá en el futuro.
ETF | Mercado subyacente | Rendimiento anual últimos 3 años | Rendimiento anual últimos 5 años | Rendimiento anual últimos 10 años |
SPDR Gold Shares | Oro | 15,16% | 12,15% | 8,48% |
iShares Gold Trust | Oro | 15,33% | 12,31% | 8,64% |
ABRDN Physical Gold Shares | Oro | 15,42% | 12,40% | 8,63% |
FT Vest Gold Strategy Target Income | Oro | 10,38% | - | - |
DB Gold Double Long | Oro | 24,21% | 18,66% | 12,04% |
SPDR S&P 500 ETF Trust | Índice | 8,99% | 15,19% | 12,90% |
iShares Core S&P 500 ETF | Índice | 9,05% | 15,24% | 12,96% |
SPDR Portfolio S&P 500 | Índice | 9,05% | 15,29% | 12,93% |
Invesco QQQ Trust | Índice | 8,54% | 20,48% | 17,87% |
ESG NASDAQ 100 ETF | Índice | 9,70% | - | - |
iShares MSCI World ETF | Índice | 6,54% | 12,21% | 10,01% |
iShares Bitcoin Trust | Bitcoin | - | - | - |
Grayscale Bitcoin Trust ETF | Bitcoin | -1,05% | 44,15% | 65,12% |
Wise Origin Bitcoin Fund | Bitcoin | - | - | - |
ProShares Bitcoin ETF | Bitcoin | -1,51% | - | - |
Bitcoin Mini Trust ETF | Bitcoin | - | - | - |
Ventajas de Invertir a Largo Plazo en ETFs
Si no tienes claro si la inversión a largo plazo en ETFs es para ti, aquí te resaltamos sus principales ventajas:
- Suele generar rendimientos más estables que otras formas de inversión más activas
- Menor riesgo que el trading
- Pagas pocas comisiones
- Varios activos subyacentes distintos para elegir
- Los ETFs son instrumentos transparentes y regulados de forma estricta
- La gestión es pasiva y la compra de activos está simplificada. Gestionar tu capital apenas te quitará tiempo
- Alta liquidez; puedes vender tus activos en cualquier momento
Riesgos y Desventajas de Invertir en ETFs
Aunque invertir a largo plazo en ETFs tiene un gran número de ventajas, también hay ciertas desventajas y riesgos que debes conocer:
- No compras ni vendes a los mejores precios
- Posibilidades de diversificación más limitadas
- No te dan acceso a inversión en empresas de capital privado
- Sin dividendos o menores que una cartera especializada en acciones de dividendos
Conclusión
La inversión a largo plazo con ETFs consiste en comprar participaciones en fondos gestionados por empresas financieras reconocidas. A diferencia del trading, el momento de adquirirlas no importa demasiado, porque se espera mantenerlas durante muchos años y se efectúan aportaciones de capital periódicas. Entre sus ventajas podemos destacar que son activos regulados y altamente transparentes. Las comisiones de este tipo de inversión son bajas y el riesgo de perder el capital es menor que en otras estrategias más agresivas.
Algunos de los ETFs más atractivos para invertir a largo plazo son el Grayscale Bitcoin Trust ETF (GBTC), el SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) y el iShares Gold Trust (IAU).
