Descubre los Mejores Depósitos a Largo Plazo para Invertir en 2024

Cuando contratas uno, te comprometes a dejar inmovilizada una parte de tu capital durante un período preestablecido y, a cambio, recibes el pago de unos intereses. 

¿Qué Son los Mejores Depósitos a Largo Plazo?

​Los depósitos a plazo son activos de inversión ofrecidos por los bancos. Dependiendo de las condiciones, pueden abonártelos a la fecha de vencimiento o de manera periódica. El capital inicial se libera una vez transcurrido el plazo. Los depósitos a plazo también se conocen como depósitos a plazo fijo.

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Además de los plazos fijos, puedes encontrar otro tipo de depósitos bancarios: los depósitos a la vista. Este es un nombre genérico con el que se denomina a las cuentas bancarias, cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. No te proporcionan rentabilidad o, si lo hacen, es menor a la que te ofrecen los plazos fijos.

Dependiendo del tiempo que te comprometas a mantener tu dinero en depósito, se clasifican en:

• Depósitos a largo plazo: 12 meses o más
• Depósitos a corto plazo: menos de 12 meses

Las principales ventajas de invertir en depósitos a plazo fijo son:

• Bajo riesgo: la única manera de perder tu dinero es si el banco quiebra. Incluso en ese caso, estarías protegido por el fondo de garantía de depósitos de entidades de crédito (en la Unión Europea cubre hasta 100.000 euros por cliente)
• Beneficios asegurados y definidos de antemano: cuando inviertes en renta variable, en negocios o en inmuebles, nadie te garantiza que obtendrás beneficios ni a cuanto ascenderán
• Fáciles de contratar: sólo necesitas acudir a la oficina o al portal online del banco que ofrece el depósito y cubrir los documentos de registro
• Diferentes plazos de vencimiento: dependiendo del tiempo que quieras dejar tu capital en depósito, podrás encontrar diferentes opciones que van desde unos pocos meses a varios años. Cuanto mayor sea el plazo, mayores suelen ser los beneficios
• Fácil acceso: en otras inversiones necesitas conocimientos amplios del sector en el que pones tu capital o contar con la ayuda de un asesor experto. En los depósitos a plazo puedes determinar tú mismo cuál te ofrece la mayor rentabilidad

Factores a Considerar al Elegir Depósitos a Largo Plazo

Hoy en día, hay una gran oferta de depósitos a largo plazo y puede resultar abrumador decidirse por uno u otro. Te recomendamos que te tomes tu tiempo, vayas sin prisa y analices los siguientes aspectos:

• Rentabilidad: es la cantidad que recibirás en concepto de intereses. Por lo general se expresa en forma de TIN (Tasa de Interés Nominal) o TAE (Tasa Anual Efectiva) y representa el porcentaje que te pagarán respecto al capital depositado. A la hora de comparar, fíjate en la TAE y no en la TIN
• Fecha de vencimiento (o plazo): es el tiempo que debes dejar tu dinero inmovilizado en el banco para tener derecho a cobrar los intereses que te ofrecen. Generalmente, los plazos más largos dan mayores beneficios
• Depósito mínimo: en muchos casos, el banco suele determinar un importe mínimo para acceder al plazo. Si no dispones de él tendrás que esperar o contratar otro producto de inversión que esté a tu alcance. Hay brokers que ofrecen cuentas con Depósitos Minimos para empezar.
• Otras condiciones de contratación: en algunos casos, la entidad que ofrece el depósito puede requerir que contrates otros productos como seguros, cuentas corrientes o que cobres tu nómina o pensión a través de ellos
• Comisiones: al igual que ocurre con las cuentas bancarias, algunos depósitos a plazo conllevan el pago de comisiones de apertura y/o mantenimiento. Estas reducen el rendimiento total que obtienes con tu inversión
• ¿Cuándo se liquidan los intereses?: es habitual que recibas los intereses al término del contrato. Pero en algunos casos, puedes cobrarlos de manera trimestral, semestral o anual
• Modo de contratación y atención al cliente: ¿puedes hacerlo online o es necesario que te desplaces personalmente a la oficina del banco? ¿Te permiten consultar el tiempo restante hasta el vencimiento y el pago de intereses a través de la app y el portal web del banco o es imprescindible hacerlo de manera presencial?
• Cancelación anticipada: ¿qué ocurre si necesitas retirar tu capital? Por lo general, te aplican una penalización y pierdes el derecho a recibir los intereses, pero también podrían obligarte al pago de las comisiones de mantenimiento íntegras

Si tienes presentes todos estos factores, es muy probable que acabes encontrando el mejor depósito a plazo fijo para tus necesidades.

¿TAE o TIN?

Tanto la TAE como la TIN son formas de referirse al rendimiento que obtienes por un depósito. Algunas personas piensan que son lo mismo y esto es un error que puede hacerte perder mucho dinero. Los bancos suelen poner más énfasis en la TIN, porque hace que el producto parezca más atractivo de lo que realmente es. Echa un vistazo a la definición y la diferencia entre ambos:

• TIN: cantidad que te paga el banco por depositar tu dinero
• TAE: importe que cobras una vez descontadas comisiones (TIN – comisiones)

Este ejemplo te servirá para estar al tanto de lo importante que puede llegar a ser la diferencia:

Los Mejores Depósitos a Plazo Fijo en el 2024

A continuación, analizamos algunos de los mejores depósitos a plazo fijo que puedes contratar en 2024.

Freedom24

Freedom24 es un broker para invertir en la bolsa, tanto en ETFs como en acciones y opciones. Adicionalmente, ofrecen cuentas de ahorro diario y depósitos a plazo fijo.

• Divisa: euro o dólar estadounidense
• Importe mínimo: 1.000 EUR o USD
• TAE: 5,48% (para euros) o 7,97% (para dólares)
• TIN: 5,48% (para euros) o 7,97% (para dólares)
• ¿Aplica interés compuesto?: no
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

BluOr Bank

Este banco letón ofrece un depósito a un año sin importe mínimo. Es ideal para ti si estás empezando a invertir o si el capital que quieres destinar a este tipo de activo es reducido.

• Divisa: euro
• Importe mínimo: 1 EUR
• TAE: 3,56 %
• TIN: 3,56 %
• ¿Aplica interés compuesto?: no
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no tiene
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

Klarna

La fintech sueca Klarna pone a tu alcance un depósito a un año, desde sólo 500 EUR y sin comisiones.

• Divisa: euro
• Importe mínimo: 500 EUR
• TAE: 3,35%
• TIN: 3,35%
• ¿Aplica interés compuesto?: no
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no tiene
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

Fjord Bank

Este banco digital con sede en Lituania te ofrece un 3,50% TAE por tus ahorros, desde sólo 1.000 EUR.

• Divisa: euro
• Importe mínimo: 1.000 EUR
• TAE: 3,50%
• TIN: 3,50%
• ¿Aplica interés compuesto?: No
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

PayRay Bank

PayRay es una entidad centrada en ofrecer soluciones de financiación a empresas. Entre los servicios disponibles para particulares está este depósito con un rendimiento del 3,61% TAE.

• Divisa: euro
• Importe mínimo: 5.000 EUR
• TAE: 3,61%
• TIN: 3,61%
• ¿Aplica interés compuesto?: No
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no tiene
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

Haitong Bank

El depósito a plazo fijo de Haitong Bank te da un 3,61% TAE y requiere un mínimo de 10.000 EUR. Con él, puedes obtener a partir de 361 EUR en un año de forma totalmente pasiva.

• Divisa: euro
• Importe mínimo: 10.000 EUR
• TAE: 3,61%
• TIN: 3,61%
• ¿Aplica interés compuesto?: no
• Plazo: 12 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

Mano Bank

Mano Bank es una entidad lituana con calificación A que hará crecer tus ahorros en un 3,63% a partir de 20.000 EUR.

• Divisa: eur
• Importe mínimo: 20.000 EUR
• TAE: 3,63%
• TIN: 3,63%
• ¿Aplica interés compuesto?: no
• Plazo: 18 meses
• ¿Cuándo se pagan los intereses?: al vencimiento
• Comisiones: no
• ¿Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos?: sí

Comparativa de los Mejores Depósitos a Largo Plazo

En esta tabla puedes analizar de un vistazo las características más relevantes de los mejores depósitos de 2024:

Consejos para Maximizar tus Inversiones a Largo Plazo

Para asegurarte de que sacas lo mejor de tu inversión en depósitos a largo plazo, puedes seguir los siguientes consejos:

• Planifícate adecuadamente y asegúrate que no vas a necesitar el dinero que inmovilizas en un depósito a largo plazo. Es muy dañino para tu economía tener que retirarlo por un imprevisto
• Elige plazos de tiempo lo más largos posible, porque su TAE suele ser más beneficiosa
• Te lo comentamos arriba y te lo repetimos, porque es crucial: fíjate en la TAE y no en la TIN
• Negocia las condiciones. A veces pueden ofrecerte intereses más altos o descontarte comisiones si te comprometes a un depósito inicial más alto del requerido. También podrían recomendarte otro producto de inversión que no conocías
• Compara diferentes entidades y no te quedes sólo con lo que te ofrece tu banco de toda la vida

Los Depósitos a Largo Plazo Son sólo una Parte de Algo más Amplio

No veas el hecho de invertir en un depósito a plazo fijo como una actividad única y aislada. En vez de esto, debería formar parte de una estrategia más amplia de inversión a largo plazo.

En primer lugar, haz un balance periódico de tus activos, tus deudas y tu previsión de gastos para saber cuánto tienes disponible para invertir. Idealmente no quieres guardar más dinero del que necesites a corto plazo más un fondo de emergencia, ya que el efectivo se devalúa.

Por otra parte, no te limites a hablar de “inversión a largo plazo” y determina una fecha más específica. Esto podría ser tu jubilación, la llegada de tus hijos a la edad universitaria o el momento de hacer el pago de la entrada para una casa. Tener una fecha concreta te ayudará a determinar los movimientos más inteligentes en cada momento.

Diversifica tu capital y no lo deposites todo en el banco. También puedes adquirir bonos, acciones o ETFs sobre índices bursátiles, oro, plata, Bitcoin o Ethereum. Elabora tu cartera de inversión teniendo presente cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo. Si quieres minimizar al máximo tus pérdidas potenciales, coloca la mayor parte de tu capital en activos como los bonos o los plazos fijos y sólo una pequeña parte en renta variable. En caso de que tengas un perfil más agresivo y busques rendimientos mayores, puedes dar más peso a acciones con buenas perspectivas de crecimiento (growth investing).

Por último, reajusta tu cartera de inversión periódicamente, a medida que vayas encontrando mejores oportunidades y se cumplan los plazos en tus posiciones de renta fija. Es importante que con cada ajuste que vas haciendo, reinviertas las ganancias que has obteniendo en tus últimas inversiones. Así, al disponer de más capital invertido, optarás a mayores ganancias. Es lo que se conoce como interés compuesto.

Conclusión

Los depósitos a largo plazo son uno de los activos financieros más seguros y tienen rendimientos garantizados. Esto hace que sean ideales si tienes un perfil conservador y quieres minimizar el riesgo en tus inversiones. A la hora de elegir, compáralos teniendo en cuenta su TAE, el capital requerido y el momento en que se liquidan los intereses.

Recuerda que lo más recomendable a la hora de invertir tu capital es diversificarlo. Además de los depósitos, puedes comprar bonos, acciones y ETFs. Para descubrir más sobre el mundo de las finanzas y aprender a invertir tu dinero de forma inteligente en 2024, te invitamos a consultar todo el material gratuito que ofrecemos en DailyForex.