¿Estás pensando en invertir a largo plazo? En este artículo te mostramos todas las claves que debes conocer y te presentamos algunos brokers fiables para sacar rentabilidad a tus ahorros de forma segura.
- XM, Reconocido globalmente, multipremiado y con la confianza de más de 5M clientes en todo el mundo. Regulado por CySEC, ASIC, FSC y DFSA.
- FXTM, El mejor broker completo: alto apalancamiento flotante, bono de bienvenida y ejecución rápida.
- Pepperstone, Excelente ejecución ECN en MT4/5, cTader y plataformas propias de Pepperstone .
- Eightcap, Precio competitivo con un excelente sistema educativo + videos diarios del mercado.
- FP Markets, Negociación tipo ECN, estudio de mercado diario y acceso a Autochartist .
Compara Los Mejores Brokers para Invertir a Largo Plazo
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Reguladores | ASIC, CySEC, DFSA, FSC Belize | CMA, CySEC, FCA, FSC Mauritius, FSCA | ASIC, BaFin, CMA, CySEC, DFSA, FCA, SCB | ASIC, CySEC, FCA, SCB | ASIC, CMA, CySEC, FSCA |
Año de creación | 2009 | 2011 | 2010 | 2009 | 2005 |
Tipo(s) de ejecución | Market Maker | ECN/STP, Market Maker | Sin dealing desk, NDD | ECN/STP, Market Maker | ECN/STP |
Depósito Mínimo | |||||
Costo promedio de negociación EUR/USD | 0.1 pips | 0.1 pips | 1.1 pips | 1.0 pips | 1.2 pips |
Costo promedio de negociación GBP/USD | 0.2 pips | 0.2 pips | 1.4 pips | 1.2 pips | 1.4 pips |
Costo promedio de negociación Oro | $0.19 | $0.18 | $0.15 | $0.12 | $0.16 |
Plataforma(s) de negociación | MetaTrader 4, MetaTrader 5, Plataforma propia | MetaTrader 4, MetaTrader 5, Plataforma propia | Otros, MetaTrader 4, MetaTrader 5, cTrader, Plataforma propia, Trading View+ | MetaTrader 4, MetaTrader 5, Trading View | MetaTrader 4, MetaTrader 5, cTrader, Plataforma propia, Basada en la web |
Cuenta islámica | |||||
Protección del saldo negativo | No está | No está | No está | ||
| Visitar Página | Visitar Página | Empezar Visitar PáginaEl 81.3% al operar CFDs pierden dinero | Visitar Página | Visitar Página |
A continuación te mostramos una selección de brokers que te servirán para tus inversiones a largo plazo:
XM
En Resumen Reconocido globalmente, multipremiado y con la confianza de más de 5M clientes en todo el mundo. Regulado por CySEC, ASIC, FSC y DFSAXM lleva operando como bróker desde 2009, lo que le confiere una trayectoria relativamente larga. Por lo general, se puede decir que cuanto más tiempo un bróker ha estado en el negocio, el más reputado debe ser considerado.
XM ofrece a los traders más de 1.000 activos a precios competitivos, un excelente apalancamiento, bonos de trading, además de un programa de fidelización y una plataforma de trading MT4/MT5 mejorada.
Pros y Contras
- Excelentes herramientas de negociación y programa de fidelidad
- Depósito mínimo bajo, apalancamiento elevado* y costes de negociación competitivos
- Investigación y formación excelentes
- Confianza y transparencia con generosas primas e incentivos
- Tasa de inactividad
FXTM
En Resumen El mejor broker completo: alto apalancamiento flotante, bono de bienvenida y ejecución rápidaHemos hecho de FXTM nuestro bróker mejor valorado porque, además de su larga trayectoria, goza de un nivel muy alto de regulación y reputación, y ofrece una estructura de comisiones muy competitiva que tiende a mantener bajo el costo del trading.
FXTM, o "ForexTime", existe desde hace mucho tiempo: fueron fundados en 2011. En los últimos años han mantenido una expansión constante de su negocio, y están bien regulados por el Reino Unido, Chipre, Mauricio y Sudáfrica. La marca es propiedad de empresas privadas constituidas en el Reino Unido, Chipre y Mauricio. Los clientes de FXTM tienen acceso a más de 57 pares y cruces de divisas, metales preciosos, las principales energías, índices de renta variable, grandes criptodivisas y algunas acciones estadounidenses individuales. Hablando de acciones, FXTM es bastante único en el área de la trading de acciones, ya que permite el trading directo a través de la propiedad legal real, no sólo envuelto como CFDs como casi todos los otros brókers similares ofrecen.
FXTM ofrece a los traders la posibilidad de elegir entre dos de los modelos de ejecución más populares: los clientes pueden abrir una cuenta de tipo ECN o una que opere mediante "procesamiento directo". Los clientes pueden elegir directamente entre dos plataformas de trading, ofreciendo tanto MetaTrader 4 como MetaTrader 5.
A través de su regulador en Mauricio, FXTM ofrece un apalancamiento de hasta 1000 a 1. En el Reino Unido y Chipre, la ley les impide ofrecer más de 30 a 1.
Si está buscando un bróker con un buen programa de copy trading, vale la pena echar un vistazo al programa de copy trading "FXTM Invest" de FXTM
Pros y Contras
- Plataforma de copia de operaciones propia, y apalancamiento alto.
- Estudios de mercado de calidad y contenidos educativos para operadores principiantes
- Plataformas de negociación MT4/MT5 mejoradas y aplicación de negociación móvil propia
- Excelente entorno y transparencia de precios de divisas basados en comisiones
- No hay criptomonedas y la oferta de materias primas es limitada
Pepperstone
En Resumen Excelente ejecución ECN en MT4/5, cTader y plataformas propias de PepperstonePepperstone es conocido por su variada selección de plataformas de terceros, que incluye una variedad de plataformas de copy trading. Como broker ECN, Pepperstone puede ser especialmente adecuado para los scalpers y otros Day Traders. Pepperstone ofrece una base sólida y fiable, gracias a nada menos que tres reguladores financieros de primer nivel, a saber, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) (Reino Unido) y la BaFIN alemana. Además, Pepperstone también está regulado por la Comisión de Valores y Bolsa de Chipre (CySEC) y la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA). El programa de operadores activos de Pepperstone reembolsa un porcentaje del diferencial, que depende del volumen mensual de operaciones.
Pros y Contras
- Elección de plataformas de negociación y alternativas de negociación social
- No requiere Depósito mínimo y ofrece alto apalancamiento
- Completo paquete de actualización MT4/MT5 y alojamiento VPS
- Programa de comerciantes activos y estructura de estructura de costes
- Selección limitada de activos
Eightcap
En Resumen Precio competitivo con un excelente sistema educativo + videos diarios del mercadoEightcap es un bróker de Forex minorista que acepta clientes desde 2009 y crea lo que ellos creen que es un espacio de operaciones ideal para los operadores de MT4. Desde su creación en Melbourne, Australia, Eightcap se ha expandido a cinco oficinas en todo el mundo. Este bróker está regulado en dos jurisdicciones y ofrece a los clientes acceso a más de 200 activos en cuatro sectores, desde dos plataformas de operaciones y dos tipos de cuenta.
Los operadores de alta frecuencia y el acceso a una estructura de costos competitiva, y Eightcap cuentan con un experimentado equipo de gestión. Como testimonio de su éxito financiero, Eightcap se convirtió en patrocinador del equipo de Fórmula Uno Scuderia Ferrari para las temporadas 2019 y 2020.
Pros y Contras
- Alto apalancamiento
- Bróker Australiano con excelente regulación
- APlataformas de negociación MT4/MT5 listas para usar
- Plataformas de MT4 y MT5 requieren plugins de terceros para alcanzar su potencial.
- Soporte al cliente de acuerdo al horario de Australia.
FP Markets
En Resumen Negociación tipo ECN, estudio de mercado diario y acceso a AutochartistFP Markets sigue siendo uno de los corredores de divisas mejor regulados en 2021 fuera de la altamente competitiva Australia, donde la ASIC mantiene un entorno favorable a los negocios y al comercio. Las plataformas de operaciones MT4 y MT5 ofrecen significativamente menos opciones de operaciones, pero FP Markets ofrece doce actualizaciones de las versiones básicas por debajo de la media, asegurando que los operadores tengan plataformas de operaciones competitivas.
FP Markets promociona MT5 como la plataforma de trading multiactivos número uno, pero presenta menos activos en la introducción, al faltar los CFDs de acciones. Puede ser simplemente un error de FP Markets, ya que el enfoque habitual es el contrario, donde MT4 carece de CFDs de acciones.
Pros y Contras
- Plataforma de trading basada en la web de fácil uso junto con MT4, y MT5
- Herramientas de trading competitivas
- Tres tipos de cuentas
- Trading Iress
- Limitada selección de activos
¿Qué Es la Inversión a Largo Plazo?
La inversión a largo plazo o “buy and hold” es una forma de sacar rentabilidad a tus ahorros, que consiste en comprar y mantener activos por un tiempo prolongado. Este período suele ser de varios años y puede llegar a ser de décadas. El objetivo es construir riqueza con los recursos que ya tienes, minimizando el riesgo al que te expones.
A diferencia del trading, no se necesita estar operando constantemente ni hay que andar pendiente de los mercados en todo momento. Esto hace que se trate de una actividad más relajada y accesible a todo el mundo.
Mejor Manera de Invertir a Largo Plazo
La forma favorita de invertir a largo plazo de muchos ahorradores es la indexación pasiva. Consiste en adquirir acciones de ETFs sobre índices como el S&P 500, el Eurostoxx o el MSCI World y mantenerlas durante un período de tiempo prolongado (varios años o incluso décadas).
Esta estrategia es potencialmente rentable por la manera en que están constituidos los índices. Estos reflejan la cotización conjunta de las mejores empresas de un país (o grupo de países). Cuando la peor compañía del conjunto es superada por otra, se sustituye. De esta manera, el valor de los índices tiende a moverse al alza. Esto no significa que su precio esté subiendo todos los meses. En períodos en que la economía flojea, se producen correcciones y a veces pueden ser intensas. Aunque el movimiento de fondo a largo plazo se mantiene alcista.
En esta tabla puedes ver el rendimiento anual histórico que ha proporcionado el S&P 500 en los últimos 20 años. El promedio anualizado de este período ha sido del 9,75%.
Año | Rendimiento | Año | Rendimiento |
2023 | 24,6% | 2013 | 32,15% |
2022 | -18,01% | 2012 | 15,89% |
2021 | 28,47% | 2011 | 2,10% |
2020 | 18,02% | 2010 | 14,82% |
2019 | 31,21% | 2009 | 25,94% |
2018 | -4,23% | 2008 | -36,55% |
2017 | 21,61% | 2007 | 5,48% |
2016 | 11,77% | 2006 | 15,61% |
2015 | 1,38% | 2005 | 4,83% |
2014 | 13,52% | 2004 | 10,74% |
Algunos inversores utilizan estos momentos de corrección para añadir capital a sus posiciones, comprando a un precio más ventajoso. Mientras que otros optan por hacer aportaciones periódicas pase lo que pase en el índice. Por ejemplo, añaden el 10% de su salario cada mes.
Otras Formas de Invertir a Largo Plazo
La indexación pasiva no es la única forma de invertir a largo plazo. A continuación se mencionan otros métodos. Para poner en práctica de manera exitosa algunos de ellos son necesarios más conocimientos y más tiempo por tu parte:
- Indexación activa: es una variante de la anterior. Cuando se producen correcciones, cierras tus posiciones o te proteges haciendo hedging. De esta manera, evitas devolver parte de tus ganancias
- Growth investing: consiste en invertir en empresas que tienen un buen potencial de crecimiento, cuyas acciones podrían revalorizarse de manera importante en unos años
- Value investing: se basa en seleccionar acciones de empresas que están infravaloradas en el mercado y adquirirlas a un precio ventajoso, con vistas a que suban
- Dividendos: se seleccionan empresas sólidas y que pagan dividendos de manera periódica
- Inversión en oro: el precio del oro tiene tendencia a subir a lo largo del tiempo por efecto de la inflación. Lo indicado sobre la indexación pasiva y activa también es válido para invertir en este metal precioso
Con estas estrategias tendrás que rebalancear tu portafolio cada cierto tiempo, de acuerdo a la evolución de los activos que tengas en tu cartera y a la situación macroeconómica.
Características Clave para Elegir un Broker de Inversión a Largo Plazo
Elegir un broker para invertir a largo plazo es ligeramente diferente a seleccionar uno para hacer trading en horizontes temporales más bajos. A continuación listamos algunas de las características clave que deberías tener en cuenta:
- Activos disponibles: deberían ofrecer acciones al contado, bonos y un buen surtido de ETFs (sectoriales, índices, criptomonedas y oro)
- Depósito mínimo: algunos brokers orientados a la inversión pueden pedirte un depósito inicial de varios miles de dólares. Asegúrate de elegir uno que se adapte a tu capital
- Reputación: consulta foros, comunidades online y plataformas como Trustpilot. Asegúrate de que ofrecen un buen trato al cliente, no cometen prácticas irregulares y no se han visto envueltos en ningún escándalo o fallo de seguridad
- Plataforma: algunos brokers orientados a la inversión con acciones pueden soportar únicamente plataformas propietarias que requieren del pago de una suscripción mensual. Esto puede encarecer tus gastos operativos, especialmente si cuentas con un capital reducido
- Depósitos y retiradas: si hay algún importe mínimo, revisa que se adapte a tu situación. Da preferencia a los brokers que no te cobren ninguna comisión por estas operaciones. No olvides revisar los medios de pago disponibles
Regulación en los Brokers para Invertir a Largo Plazo
Una de las mayores diferencias entre la inversión a largo plazo y el trading, es que necesitas mantener tu dinero en el broker durante mucho tiempo. Además, vas haciendo aportaciones periódicamente.
Por ello, es necesario que seas más exigente en lo que se refiere a la licencia del broker. Idealmente, deberías centrarte en empresas reguladas por autoridades de primera categoría como la FCA de Reino Unido, la ASIC de Australia o la ESMA de la Unión Europea. Esto te asegurará que tu dinero está protegido por algún fondo de garantía de depósitos en caso de que el broker quiebre. Vea nuestra lista de Brokers Regulados Recomendados por DailyForex.
Comisiones de los Brokers para Invertir a Largo Plazo
En las inversiones a largo plazo, las comisiones son diferentes que en el trading. Estas son las que te encontrarás en este tipo de operativa:
- Mantenimiento de cuenta: se cobra de manera mensual, tanto si haces operaciones como si no
- Inactividad: el broker la aplica cuando pasa un tiempo determinado sin abrir nuevas posiciones. En algunos este plazo es de un año, mientras que en otros puede bajar hasta los 3 meses. Puede ser especialmente dañina para ti si sólo ejecutas entradas en los retrocesos en lugar de hacer aportaciones periódicas
- Comisión por custodia: es una tarifa que te cobra el broker por guardar tus acciones. No todos las aplican
- Cobro de dividendos: se aplica en el momento de recibir los dividendos que reparte la empresa emisora, tanto si quieres reinvertirlos como si pides que te ingresen el efectivo en tu cuenta. Al igual que la comisión anterior, hay brokers que no la cobran
- Traspaso de valores: te la cobran cuando pides mover tus acciones de tu broker actual a otro
- Ejecución de órdenes: es la tarifa por abrir y cerrar tus operaciones
- Conversión de divisas: si tu cuenta está en una moneda y las acciones que adquieres están en otra, es muy probable que te cobren una tarifa por los cambios de divisa
Como siempre te recomendamos, da preferencia a los brokers que te cobren las comisiones más bajas. Porque estas pueden llevarse una buena parte de tus beneficios, especialmente si tu capital es bajo.
La Importancia del Interés Compuesto en las Inversiones a Largo Plazo
Tus inversiones a largo plazo pueden volverse todavía más efectivas gracias a lo que se denomina como interés compuesto. Esto es reinvertir tus ganancias en lugar de retirarlas. Así, con cada nueva ronda de inversión que efectúas, tu capital es mayor y te genera mayores beneficios aunque la rentabilidad sea similar.
Echa un vistazo al siguiente ejemplo. El inversor A dispone de un capital inicial de 10.000 USD y cada mes añade a su posición 100 USD adicionales (1.200 USD a lo largo de todo el año). Utiliza lo que gana a final de año para irse de vacaciones o darse algún capricho con la familia.
Año | Capital invertido | Rentabilidad | Ganancias |
Primero | 10.000 + 1.200 | 10% | 1.120 USD |
Segundo | 11.200 + 1.200 | 10% | 1.240 USD |
Tercero | 12.400 + 1.200 | 10% | 1.360 USD |
Cuarto | 13.600 + 1.200 | 10% | 1.480 USD |
Quinto | 14.800 + 1.200 | 10% | 1.600 USD |
Tras 5 años invirtiendo habría conseguido unas ganancias acumuladas de 6.200 USD y su capital habría subido hasta los 16.000 USD gracias a sus aportaciones periódicas.
Ahora, en la siguiente tabla vemos las ganancias del inversor B. Sigue el mismo patrón, pero en vez de utilizar los beneficios para irse de vacaciones, los reinvierte para aprovechar el interés compuesto.
Año | Capital invertido | Rentabilidad | Ganancias |
Primero | 10.000 + 1.200 | 10% | 1.120 USD |
Segundo | 12.320 + 1.200 | 10% | 1.352 USD |
Tercero | 14.872 + 1.200 | 10% | 1.607 USD |
Cuarto | 17.679 + 1.200 | 10% | 1.888 USD |
Quinto | 20.797 + 1.200 | 10% | 2.197 USD |
En el mismo período de tiempo ha conseguido unas ganancias totales de 8.164 USD y su capital ha subido hasta los 24.194 USD.
Mentalidad a la Hora de Invertir a Largo Plazo
A la hora de invertir a largo plazo no puedes pensar en ganancias mensuales ni estar constantemente mirando cuánto vas ganando o perdiendo. Como has visto más arriba, habrá períodos en los que se produzcan correcciones en el mercado y tu inversión pierda parte de los beneficios. Es normal e inquietarte por ello sólo te llevará a tomar malas decisiones.
Las inversiones a largo plazo no tienen el objetivo de proporcionarte una renta periódica. Plantéalas como una manera de evitar que los ahorros de tu vida se devalúen de cara a tu jubilación. Son algo así como meter tu dinero en una alcancía, sabiendo que no vas a retirarlo en muchos años. Por ello, es recomendable que reinviertas las ganancias en lugar de retirarlas para gastarlas.
Por último, es necesario que tengas los pies en la tierra en lo referente a las rentabilidades. Los gurús del trading que hablan de duplicar o triplicar tu capital en un año, de pasar de 2.000 USD a un millón o de obtener un 10% todos los meses son vendehumos que quieren engañarte y venderte algo. Warren Buffet es considerado uno de los mayores referentes en el campo de la inversión. Pues bien, su fondo Berkshire Hathaway ha generado una rentabilidad media del 14,27% anual durante los últimos 30 años.
Pros y Contras de la Inversión a Largo Plazo
En la siguiente tabla recopilamos las principales ventajas y desventajas de la inversión a largo plazo respecto a otros horizontes temporales más cortos:
Pros | Contras |
Se evita el overtrading | No ves beneficios inmediatos |
Aprovechas la inflación a tu favor | Tu capital se queda inmovilizado |
Es fácil de compaginar con un trabajo a tiempo completo y tus responsabilidades familiares | Es necesario aguantar tus posiciones durante las correcciones que se dan en el mercado |
Pagas menos comisiones que al operar a corto plazo | Cambios macroeconómicos pueden afectar de manera marcada a tus inversiones |
Se simplifica la toma de decisiones | - |
Puede haber ganancias por dividendos | - |
Conclusión
Gracias a la inversión a largo plazo podrás sacar rentabilidad a tus ahorros sin correr riesgos excesivos. Como has visto en esta guía, una de las formas más seguras de hacerlo es a través de la indexación pasiva. Con esta estrategia, adquieres acciones de un ETF sobre algún índice (por ejemplo, el S&P 500 o el MSCI World) y las mantienes en tu poder durante varios años. Por la forma en que están constituidos estos activos, suelen mantener una tendencia alcista en el largo plazo y te permitirán obtener ganancias lentas y sostenidas en el tiempo.
Recuerda que la inversión a largo plazo no es una forma de vivir de la bolsa, sino que se busca una revalorización continuada y estable de tus ahorros para protegerlos frente a la inflación. El objetivo es acumular riqueza a lo largo del tiempo y no conseguir dinero rápido ni dar “pelotazos” que multipliquen tu capital de un mes para otro.
