Robinhood Opinión [year]

Veredicto del Editor

En 2015, esta empresa de servicios financieros con sede en Estados Unidos lanzó oficialmente su app de trading.

Panorama

Hacer que los mercados financieros sean accesibles a todos los traders sin costes adicionales sigue siendo la misión de Robinhood, que cuenta con más de 13.000.000 usuarios según su última presentación ante la SEC.

Robinhood se dirige principalmente a los traders millennials, con una edad promedio de 26 años. También se ha expandido al trading de criptodivisas a través de Robinhood Crypto. Otra característica atractiva es la negociación de acciones fraccionarias, que elimina la necesidad de realizar depósitos masivos para negociar acciones de primer orden. Robinhood vende su libro de órdenes a empresas de negociación de alta frecuencia, lo que llevó a la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC) a iniciar una investigación en septiembre de 2020. Robinhood sigue teniendo una gran demanda entre los nuevos traders minoristas, muchos de los cuales suelen tener poco o ningún conocimiento de los mercados financieros. Casi la mitad de los traders de Robinhood afirman utilizarlo a diario, y el 90% al menos semanalmente; la mayoría de los traders prefieren operar desde sus teléfonos móviles.

Regulación y Seguridad

Robinhood opera bajo la supervisión de la Financial Industry Regulatory Authority Inc. (FINRA), una corporación privada estadounidense que actúa como organización autorreguladora (SRO); la SEC sigue siendo el último regulador.

Robinhood también es miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una entidad sin ánimo de lucro.

Como se mencionó anteriormente, en septiembre de 2020, la SEC inició una investigación sobre Robinhood por la venta de su libro de órdenes a las empresas de trading de alta frecuencia, lo que les permitió adelantarse a las órdenes de los clientes y potencialmente resultó en precios menos favorables para los traders de Robinhood. En diciembre de 2018, también afirmó falsamente que sus cuentas corrientes y de ahorro, concedidas a través de Sutton Bank of Ohio, estaban aseguradas por la SIPC. El SIPC negó esas afirmaciones, y Robinhood renombró el servicio como Cash Management al día siguiente.

Robinhood es miembro de FINRA y de la SIPC.

¿Es Seguro Robinhood?

Con los traders minoristas que se apresuran a abrir nuevas cuentas, especialmente en los últimos doce meses, los brókers online captan la mayor parte del interés. Los traders de la generación del milenio están a la cabeza, y Robinhood se ha convertido en uno de sus destinos favoritos para los traders con sede en Estados Unidos. Junto con la plataforma de agregación de noticias sociales Reddit, han captado la atención de los mercados financieros. Antes de que los nuevos traders se planteen abrir una cuenta, se preguntan si Robinhood es seguro. La Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC) reguló Robinhood, colocándolo bajo la supervisión de uno de los reguladores globales más activos, también bajo uno poco competitivo en comparación con los brókers internacionales. El dinero en Robinhood también permanece protegido hasta 500.000 dólares en el caso de los valores y 250.000 dólares en el caso del efectivo, cubierto por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Robinhood también es miembro voluntario de la organización autorreguladora (SRO) Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Fundada en diciembre de 2014, adquirió una experiencia operativa moderada y cumplió con estrictos requisitos de capital.

La SEC inició una investigación en septiembre de 2020 por no revelar a los clientes que vende flujos de órdenes de clientes a empresas de trading de alta frecuencia. En diciembre de 2020, Robinhood llegó a un acuerdo por $65 millones. Ese mismo año, confirmó el hackeo de al menos 2.000 cuentas y el robo de capital de clientes. Robinhood no fue franco y honesto sobre la gravedad de la brecha de seguridad. Entonces, ¿es Robinhood seguro? Desde el punto de vista de la seguridad y la normativa, sí lo es, pero no es tan fiable como debería. El riesgo más importante para los traders en Robinhood es apresurarse a realizar operaciones apalancadas sin considerar todos los aspectos. La mentalidad de la multitud generalmente conduce a operaciones de alto riesgo y pérdidas a largo plazo, y Robinhood no proporciona suficiente información sobre el tema. Robinhood es seguro desde el punto de vista estructural, pero carece de áreas en las que debería ofrecer más. Su popularidad justifica un enfoque más profundo de las herramientas de gestión del riesgo.

Comisiones

Aunque Robinhood ofrece una comisión de $0 en el trading de acciones, ETFs y opciones con Robinhood Financial, y con criptodivisas a través de Robinhood Crypto, se aplican costos adicionales.

La empresa gana intereses sobre los saldos de efectivo de los clientes, que no repercute en ellos. La venta de información de los clientes a empresas externas representa otra fuente de ingresos para Robinhood; sin embargo, eso no repercute en los costos de negociación para los clientes. Robinhood también gana costos de financiación durante la noche relacionados con los préstamos de margen, una fuente principal de ingresos. Se aplican tasas de trading reguladas, mientras que el trading en Oro siempre conlleva costes adicionales. Existe una estructura de precios heredada de varios niveles, y pueden aplicarse cargos de depósito y retirada de terceros.

Robinhood no revela cómo maneja las acciones corporativas como los dividendos, las divisiones y las fusiones. Desde diciembre de 2019, se introdujo un esquema de reinversión automática de dividendos, lo que sugiere que la empresa sí pasa los ingresos de las acciones corporativas a las carteras de los clientes. La estructura general de costos sigue siendo competitiva, pero Robinhood no muestra los spreads, lo que es una decepción. Muchos brókers que no cobran comisiones tienden a tener una diferencia más significativa entre el precio de compra y el de venta de los activos, registrando beneficios sustanciales a expensas de los traders.

Robinhood mantiene un entorno de negociación de bajo costo, pero no revela los márgenes.

Con Qué Puedo Operar

Los traders de Robinhood tienen acceso a más de 5.000 acciones y ETFs cotizados en Estados Unidos, además de opciones, más de 650 compañías globales a través de American Depositary Receipts (ADRs) y criptodivisas. Es importante recordar que el trading de criptodivisas está disponible en Robinhood Crypto, que no es miembro de FINRA o SIPC. La selección de activos en Robinhood ofrece a los traders minoristas con sede en EE.UU. buenas opciones, pero sigue concentrándose únicamente en los mercados estadounidenses. Por lo tanto, los traders no tienen la capacidad de lograr una verdadera diversificación de activos o una exposición competitiva para una cartera bien redondeada. Robinhood introdujo la negociación de acciones fraccionarias en diciembre de 2019, lo que permite a los traders realizar compras mínimas de 1 dólar. Los nuevos clientes con depósitos pequeños pueden construir una cartera diversificada, que no tiene valor fuera de Robinhood.

Robinhood ofrece principalmente activos cotizados en Estados Unidos.

Crypto Robinhood Permite el Trading de Siete Criptodivisas.

El Trading de Acciones Fraccionadas Está Disponible en Robinhood.

¿Qué es Robinhood Oro?

Robinhood Gold es una mejora de la cuenta estándar por un costo mensual de $5.

La mejora proporciona acceso a la investigación de Morningstar, los datos de nivel II de NASDAQ, y un aumento de los depósitos instantáneos a un mínimo de $5.000. Otra ventaja es la negociación con margen, pero la normativa estadounidense exige un saldo de cuenta de $2.000 antes de que un bróker regulado pueda ampliar la negociación con margen. Robinhood cobra un 2.5% de intereses anuales sobre cualquier cantidad prestada superior a $1.000, calculados diariamente. Los traders pueden desactivar la negociación de márgenes si no desean utilizarla, pero quieren aprovechar los otros servicios premium que ofrece la cuenta Robinhood Gold. Hay un periodo de prueba de 30 días, y si los traders no se dan de baja, se aplica la cuota mensual de $5. El costo de $5 incluye un margen de $1.000, pero las restricciones regulatorias en los Estados Unidos ofrecen 1:2. Los traders de día con un saldo superior a $25.000 reciben hasta 1:4. En comparación, los brókers internacionales bien regulados ofrecen 1:500, lo que hace que la cuenta Robinhood Gold sea un producto poco competitivo a nivel mundial, pero el único disponible para los traders estadounidenses.

Los traders pueden considerar el valor del estudio Morningstar. Tiene un precio de $199 anuales para el paquete premium, directamente de Morningstar. Los traders deben tener en cuenta que los informes de investigación no son diarios. El costo del nivel II de NASDAQ es de tan sólo $10 por mes. En Robinhood Gold, los traders pueden obtener ambos por sólo $5 mensuales ($60 al año). Se trata de una oferta valiosa, y los traders comprometidos deberían aprovechar la actualización. Los traders también se beneficiarán del pequeño apalancamiento de las concesiones de la cuenta, que es mejor que nada. Antes de actualizar a Robinhood Gold, recomendamos que los traders tengan al menos $2.000 en su cuenta estándar. De lo contrario, no podrán operar con margen. Un saldo por debajo de él hará que la actualización sea menos valiosa.

Trading en Acciones de Robinhood

Robinhood stock trading es como empezó Robinhood, impulsado por la creación de una plataforma sin comisiones para traders minoristas. Se refiere a los fondos cotizados (ETF) como inversiones agrupadas y cuenta con los traders millennials para ignorar que faltan herramientas o infraestructuras de trading competitivas. Ofrece una introducción básica al trading de acciones y concede a los nuevos traders una acción gratuita como bono por abrir una cuenta. Aunque el valor puede oscilar entre 3.00 y 225.00 dólares, el 98% de las acciones de bonificación se quedan entre 2.50 y 10.00 dólares.

Robinhood Financial LLC es la unidad que opera la división de operaciones, y Robinhood Securities LLC compensa las órdenes de los clientes.

La primera atrae a los traders minoristas, mientras que la segunda vende sus datos a las empresas de trading de alta frecuencia y a los creadores de mercado. Los nuevos traders deberían leer la información que publica Robinhood sobre el trading de acciones, y luego buscar un curso educativo más detallado y aprender antes de perseguir una acción gratis y hacer un depósito con Robinhood en base a su popularidad.

Después de descargar la aplicación de Robinhood, pero antes de hacer un depósito, instamos a los traders a que comparen los spreads de las acciones con otros brókers para hacerse una idea clara del entorno de negociación sin comisiones. Robinhood ha introducido el trading de acciones fraccionadas, que permite comprar con tan solo 1 dólar. Ofrece a las carteras pequeñas la oportunidad de diversificarse y se puede comparar con las microcuentas de los brókers internacionales. El trading de acciones fraccionadas es ideal para que los nuevos traders prueben sus estrategias de trading, pero Robinhood sólo admite el trading manual. La mayor parte de la gente de Robinhood cree que puede mover los mercados financieros. Esto confirma la falta de conocimientos de la mayoría de los clientes de Robinhood. La cartera media tiene entre 1.000 y 5.000 dólares con más de 13.000.000 de traders. Una característica positiva en la negociación de acciones de Robinhood es la mejora de su precio, que cotiza a $2.58 por 100 acciones. Además, ejecuta el 93,00% de las órdenes a la tasa NBBO de EE.UU. o mejor, lo que confirma el acceso a fondos de liquidez profundos. No sustituye la ausencia de una plataforma de trading competitiva, que Robinhood oculta con su estructura de costos sin comisiones, bien recibida por los traders millennials.

Opciones de Robinhood

Robinhood ha añadido la negociación de opciones a su selección de activos, lo que representa otra solución de trading de alto riesgo para una base de clientes que puede no tener la información necesaria para ello. El trading en opciones de Robinhood está libre de comisiones y no tiene cuotas por contrato. Los traders millennials acuden en masa a las ofertas sin comisiones, y Robinhood aprovecha su posición de liderazgo entre ellos en Estados Unidos. Una vez más, se echa en falta una descripción detallada y se sustituye por una breve introducción que suena atractiva para los nuevos traders. Robinhood no dispone de la plataforma de trading ni de las herramientas necesarias para ofrecer un trading de opciones competitivo. Se reduce a la práctica de pulsar botones en un teléfono móvil, un enfoque engañoso que puede hacer que los traders minoristas pierdan dinero.

Robinhood no introduce los fundamentos de trading de opciones y sustituye una introducción adecuada por unas cuantas expresiones impulsadas por el marketing de forma inaceptable para atraer a los traders sin experiencia.

Dado que Robinhood Securities, su agente de compensación, mantiene numerosas relaciones con creadores de mercado, el objetivo principal de Robinhood es generar volumen. También vende su libro de órdenes a traders de alta frecuencia.

Un examen más detallado de todo lo que ofrece Robinhood, incluidas las opciones de Robinhood, revela una cartera descuidada para fomentar la negociación temeraria. Se limita a señalar el riesgo del trading de opciones en el pie de página del sitio web y un enlace a una divulgación de riesgos más detallada. El trading de opciones es muy complicado y puede resultar en una pérdida total. Sin embargo, Robinhood lo trata como algo a lo que deberían exponerse los traders millennials sin experiencia y sin una plataforma de trading, sin ser sincero sobre los riesgos. Enmascarar estrategias de negociación de alto riesgo en un entorno de trading sin comisiones desde una aplicación de trading móvil es peligroso. Instamos a los nuevos traders a que realicen su debida diligencia sobre el trading de opciones, se informen y luego evalúen si se adapta a sus necesidades de trading y a su perfil de riesgo. Robinhood Options ofrece un acceso rápido, pero carece de la infraestructura necesaria para ofrecer este servicio a los clientes.

Tipos de Cuentas

Los traders pueden elegir entre dos tipos de cuenta; la primera es una cuenta de trading autogestionada en Robinhood Financial, la segunda es una cuenta de criptodivisas en Robinhood Crypto. La primera ofrece tres opciones, la cuenta Robinhood Instant, Robinhood Gold o Robinhood Cash. Según el sitio web, sólo la cuenta Robinhood Cash permite operar sin comisiones, pero sin margen; las otras dos son cuentas con margen, pero sin comisiones anotadas. La cuenta Robinhood Gold conlleva una comisión mensual.

Hay tres opciones de cuentas disponibles en Robinhood Financial.

Plataformas de Trading

Robinhood no hace ninguna mención a su plataforma de trading; todo lo que se sabe es que existe una versión webtrader y una versión móvil, con la mayoría de los clientes favoreciendo esta última. No hay excusa para no presentar la plataforma de trading, y no hay información sobre las herramientas de investigación y análisis. Pedir a los potenciales nuevos traders que abran una cuenta para poder ver el entorno de trading y las características principales es inaceptable.

Aplicación Robinhood

La Robinhood App se lanzó oficialmente en marzo de 2015, pero se presentó durante el LA Hacks de 2014. Robinhood la diseñó para el trading móvil, que sigue siendo popular entre los traders millennials. El 80% de los traders de Robinhood pertenecen al grupo de los millennials, y la edad promedio de los clientes es de 26 años. El 50% afirma que utiliza la Robinhood App a diario, mientras que el 90% la utiliza al menos una vez a la semana. Con más de 13.000.000 traders, el éxito de la aplicación Robinhood es indudable. Sólo está disponible para traders estadounidenses, ya que los reguladores prohíben a Robinhood atender a clientes internacionales. El mercado financiero nacional de EE.UU. es un sistema cerrado, y la competencia entre los brókers se limita a unos pocos que compiten por los traders. Entre ellos, Robinhood se hizo con una posición de liderazgo dominante tras introducir las operaciones sin comisiones y la negociación de acciones fraccionadas. Ofrece a los traders más pequeños la posibilidad de crear una cartera bien diversificada y permite realizar compras con tan solo 1 dólar. Los nuevos traders pueden beneficiarse de ello, lo que hace que la Robinhood App sea cada vez más popular entre los traders noveles.

La App Robinhood tiene una calificación de 4.3 en la tienda de aplicaciones de Google, y la mayoría de las quejas se refieren a un mal servicio de atención al cliente a la hora de resolver problemas, incluidos los de autenticación. La Robinhood App cuenta con más de 10.000.000 de instalaciones, pero antes de que los traders la descarguen, deben tener en cuenta que ninguna aplicación móvil de trading es adecuada para operar. Aunque la mayoría de los teléfonos inteligentes tienen potencia de cálculo más que suficiente, el tamaño de la pantalla es la principal razón por la que los traders profesionales no utilizan los teléfonos móviles para operar. Dado que los traders millennials se preocupan menos por realizar investigaciones y más por comprar acciones que sigan siendo populares en las redes sociales, la aplicación Robinhood cumple. Lamentablemente, Robinhood no proporciona información sobre las características de su Robinhood App. Confirma que las funciones de trading cumplen un papel secundario. Aunque sigue siendo popular entre los millennials, no proporciona a los traders comprometidos un entorno de trading adecuado.

Características Especiales

Aunque el trading de acciones fraccionadas sigue siendo atractivo y digno de mención, la característica especial que predomina en Robinhood es la ausencia de información fundamental sobre el entorno de trading principal. Puede ser suficiente para atraer a los nuevos traders millennials sin ninguna experiencia para operar, pero los traders más experimentados encontrarán la falta de información como una bandera roja significativa y preocupante. Sencillamente, Robinhood no hace ningún esfuerzo por presentar su plataforma de trading, mencionar las herramientas de investigación y análisis, o discutir abiertamente su modelo de ejecución. Dada su creciente base de clientes, parece que a la nueva generación de inversores no le importan estos temas, y están dispuestos a sustituir las capacidades de investigación adecuadas por seguir las tendencias en las redes sociales. Curiosamente, Robinhood no capta esta tendencia y no admite la negociación social. Robinhood ni siquiera incorpora indicadores de sentimiento de las posiciones basadas en los clientes, mientras que el trading automatizado no es posible.

Robinhood tiene una lista de espera para su unidad pendiente de gestión de efectivo, que pretende ofrecer cuentas corrientes y de ahorro. Inicialmente, Robinhood había anunciado una tasa de interés anual del 3.00%, y el servicio se lanzaría en 2019. En ese momento, su competidor más cercano ofrecía una tasa del 2.36%. La compañía también había reclamado falsamente un seguro SIPC; después de que el SIPC negara esas reclamaciones, Robinhood cambió la marca del servicio a Cash Management, pero eliminó el registro para la lista de espera en enero de 2019. El relanzamiento en octubre de 2019 afirmando que las cuentas de Cash Management vendrían con un seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC); además, las tasas de interés comercializadas se redujeron al 2.05% a través de numerosos bancos asociados. Antes del inicio oficial del servicio, Robinhood volvió a recortar la tasa. Actualmente, según su página web, Robinhood afirma que, una vez lanzado, las cuentas de gestión de efectivo tendrán una tasa de interés del 0.30%. La lista de espera vuelve a estar disponible online, pero todo el proceso muestra una clara falta de experiencia por parte del equipo de gestión.

Tras numerosos pasos en falso, la unidad de Gestión de Efectivo de Robinhood vuelve a aceptar participantes interesados a través de una lista de espera, ya que el servicio aún no está operativo.

Investigación y Educación

Robinhood no ofrece investigación, ni revela cómo los traders pueden realizar su propia investigación en la plataforma de trading. La empresa tampoco conecta a sus traders con estudios de terceros, lo que habría sido una alternativa aceptable a la ausencia de análisis internos. Sí mantiene un boletín de tres minutos con comentarios sobre el mercado, llamado Robinhood Snacks. Inicialmente, el boletín se llamaba MarketSnacks, esencialmente un intento de la compañía de medios de comunicación de utilizar el humor como una herramienta para hacer que las noticias financieras sean comprensibles, o al menos agradables, para aquellos que no tienen ninguna experiencia o conocimiento del mercado financiero. Dado que el público objetivo de Robinhood es conocido por su corta capacidad de atención, el boletín sigue siendo un servicio excelente, aunque sin valor real para los clientes, al menos desde la perspectiva de la negociación.

Robinhood no ofrece ningún tipo de análisis, ni interno ni a través de terceros, sino que lo sustituye por una visión humorística, relativamente inútil, de los comentarios del mercado.

La educación es donde Robinhood ofrece un servicio de calidad inesperada a los nuevos traders. El contenido es mucho más profundo y explica los fundamentos de la inversión en los mercados de renta variable, a la vez que ofrece información sobre la actualidad. Desgraciadamente, no cuenta con una función de búsqueda detallada o un filtro; sólo hay una simple barra de búsqueda, lo que dificulta la navegación por la creciente lista de contenidos. Una separación de los temas educativos de los relacionados con el mercado crearía un enfoque más estructurado. Los nuevos traders no disponen de una sección educativa bien ejecutada que siga un plan de lecciones para guiarles en su "viaje financiero". Los Fundamentos de la Inversión constan de cuatro artículos, seguidos de otros cuatro en la categoría Los Mercados. El resto, colocado en La jerga, consiste en un desplazamiento descendente aparentemente interminable de contenidos. Se parece a una colección de artículos de calidad, lanzados juntos sin previsión; a pesar de sus defectos, esta sección representa la mejor baza disponible en Robinhood.

La sección educativa requiere más estructura, pero representa el activo más valioso de Robinhood.

Soporte al Cliente

Horas de Apoyo	Undisclosed
Idiomas del Sito Web	EN

El Centro de Ayuda de Robinhood ofrece soporte en forma de una sección de preguntas frecuentes. Los clientes también pueden ponerse en contacto a través de un formulario web después de pasar por algunas preguntas destinadas a dirigirlos de nuevo a la sección de preguntas frecuentes. Robinhood no tiene un horario de atención al cliente ni un número de teléfono. Por lo tanto, los traders se quedan sin asistencia en caso de emergencia, lo que no es aceptable. Se suma a la lista de descuidos de la dirección o de la negligencia o, peor aún, una combinación de ambos.

La sección de preguntas frecuentes ofrece la única ayuda directa a los clientes.

Después de unas cuantas preguntas, aparece un formulario web.

Bonificaciones y Promociones

Robinhood ofrece a todas las cuentas nuevas una acción de bonificación gratuita de un grupo de valores seleccionados al azar. Lo mismo se aplica si se remite a un amigo. Ambos son una excelente forma de dar la bienvenida a los nuevos clientes.

El programa de bonificación por cuenta nueva y por recomendar a un amigo de Robinhood ofrece una acción gratuita.

Abrir una Cuenta

Un formulario de solicitud en línea se encarga de las nuevas cuentas, y el primer paso es simplemente un nombre, un correo electrónico y una contraseña. Los nuevos clientes completarán el segundo paso una vez iniciada la sesión en el back-office. Se requiere un número de la Seguridad Social (SSN) válido y un documento de prueba de residencia. Robinhood sólo atiende a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y aquellos con un visado válido.

Los nuevos traders pueden abrir rápidamente una nueva cuenta en línea.

Se requieren documentos adicionales para completar el proceso.

Preguntas Frecuentes

¿Es Robinhood legítimo?

Sí, la empresa opera bajo la supervisión de la SEC, a través de la afiliación a la FINRA, y la SIPC ofrece protección adicional.

¿Es Robinhood una buena forma de invertir?

Depende de cada persona, pero comparado con otros brókers bien establecidos, se sitúa bastante por debajo en valor. Las operaciones sin comisiones no cubren el déficit visible, pero los traders minoristas millennials tienden a favorecer a Robinhood.

¿Cuál es el "truco" de Robinhood?

Robinhood vende sus datos a empresas de negociación de alta frecuencia, lo que les permite beneficiarse de la cartera de pedidos de los minoristas antes de que los traders de Robinhood realicen las operaciones. Esto contradice su supuesta misión de hacer que los mercados financieros estén al alcance de todos y no sólo de los ricos.

¿Se puede ganar dinero con Robinhood?

Sí, operando de forma inteligente, se puede ganar dinero. Lamentablemente, Robinhood no proporciona ninguna herramienta valiosa, aparte de las operaciones sin comisiones, para lograr la rentabilidad.

¿Debo dar a Robinhood mi SSN?

Es un requisito legal, así que si desea operar allí, debe proporcionar su SSN.

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